近期P2P業(yè)內(nèi)的大事件非“融金所”高管被請去警局“喝茶”莫屬。近日，融金所18名工作人員因涉嫌非法吸收公眾存款被警方刑事拘留一事在業(yè)界引起極大震動。此事牽動了整個行業(yè)。有人甚至用“唇亡齒寒”來形容對行業(yè)的影響。融金所事件對于整個行業(yè)震懾力很強，也有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心或?qū)⒁l(fā)一些職業(yè)經(jīng)理人離職。無論是因為“例行檢查”也好，還是被“前員工”、“競爭對手”舉報也罷，這可謂是監(jiān)管層上演的一出“殺雞儆猴”的好戲!

“殺雞儆猴”，融金所不幸“躺槍”

互聯(lián)網(wǎng)金融在以激進(jìn)創(chuàng)新的姿態(tài)開拓新時代的同時，監(jiān)管政策也于近期連續(xù)出臺，在摸索中對應(yīng)形成，來規(guī)范這種野蠻生長的態(tài)勢。去年3月，首次明確P2P平臺由銀監(jiān)會監(jiān)管;去年8月，出臺P2P平臺十大監(jiān)管原則;今年7月，更是先后由十部委聯(lián)合出臺互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見，及央行出臺了非銀支付網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法。而今年7月出臺的兩份文件，由于規(guī)定P2P平臺資金存管必須由銀行完成，又限定了第三方支付賬戶支付額度。今年8月份，也出臺規(guī)定，對于P2P平臺門檻的設(shè)置，標(biāo)準(zhǔn)是5000萬實繳注冊資本。

總而言之，政策方面雖是縮緊態(tài)勢，這對于沒有實力、存在非法集資、自融、虛假標(biāo)的平臺，風(fēng)控體系不健全，或者保障措施還存在隱患的平臺簡直是當(dāng)頭棒喝，但換個角度想，對于一些和規(guī)化運營的P2P平臺是大大的利好，畢竟總是有一條魚壞了一鍋湯的事情發(fā)生。這一系列的規(guī)定都表現(xiàn)了監(jiān)管層希望P2P行業(yè)走向正軌，能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)擁有一個健康的發(fā)展環(huán)境，有一支互聯(lián)網(wǎng)金融的正規(guī)軍。然而，就在各項規(guī)則頒發(fā)以后，很多P2P公司卻抱著觀望的態(tài)度，并不按照監(jiān)管層給出的套路出牌，這簡直讓監(jiān)管層毫無存在感，而融金所作為P2P平臺中的一只存在問題的“戰(zhàn)斗雞”，有幸的被監(jiān)管層選中了出演“殺雞儆猴”大戲中的男一號，被“例行調(diào)查”了。雖然此事目前尚無明確定性，但大多數(shù)猜測是因其公司涉嫌非法吸取公眾存款。此前被要求配合調(diào)查的18位高管目前分兩批已經(jīng)被釋放出來，但都是在取保候?qū)忞A段。

融金所也并非近期深圳地區(qū)經(jīng)偵到訪的第一家平臺。8月27日，深圳龍崗一家P2P平臺國湘資本也被經(jīng)偵大隊調(diào)查，現(xiàn)場控制了公司法人、項目線上運營人員等在內(nèi)共31名平臺人員。調(diào)查結(jié)果顯示，國湘資本至2014年4月案發(fā)時，共計非法吸收公眾存款超過8億元。就在融金所高管在警局“喝茶”的同時，深圳網(wǎng)貸平臺富達(dá)亞、合利在線員工也被深圳經(jīng)偵部門帶走調(diào)查。

經(jīng)過這接二連三的被帶走“喝茶”事件之后，深圳的P2P行業(yè)開始不淡定了，眾多P2P平臺于9日晚間組織了一場通氣會。主要的議題就是未來如何和監(jiān)管進(jìn)行溝通與企業(yè)未來應(yīng)如何進(jìn)一步規(guī)范?；蛟S這場通氣會也是監(jiān)管層所希望看到的，畢竟行業(yè)的規(guī)范僅靠頒布的各項法律法規(guī)是不夠的，還要依靠行業(yè)自身監(jiān)管與規(guī)范。

究竟什么樣的P2P平臺屬于非法集資?

1.一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。

2.一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息(又稱借款標(biāo))，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資股票等市場，有的直接高利貸出，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

3.個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

以上三種是央媽給出的P2P行業(yè)涉及非法集資的界定。簡單的來講就是 P2P平臺自融放貸(資金池)、平臺發(fā)布虛假借款信息、向多人募集資金用于投資股票等資本市場、短期募集大量資金用于自己企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，有些甚至攜款潛逃。

如何選擇穩(wěn)定、安全的P2P平臺

1.平臺要具有嚴(yán)格的風(fēng)控能力

風(fēng)控即風(fēng)險控制能力，是每一家P2P公司的絕對的核心。對于一家P2P企業(yè)來說，是否有能力做好借款客戶的風(fēng)險管控，把違約率控制在一個較低的水平至關(guān)重要。尤其是當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展到一定規(guī)模時，能否快速高效地在線篩選出高質(zhì)量的借款標(biāo)的，將成為平臺的核心競爭力。

2.選擇老字號 借貸雖難必不敢省人工

在看不見摸不到的虛擬網(wǎng)絡(luò)上把錢借給陌生人，如果再不找一個信用等級高、規(guī)模大的平臺，那可真的是要分分鐘被教做人了。互聯(lián)網(wǎng)金融的元年是2013年，阿里巴巴聯(lián)合天弘基金，在支付寶上推出“余額寶”業(yè)務(wù)，僅僅6天時間，吸引用戶數(shù)量就超過100萬。2個月后，余額寶規(guī)模超過200億元，合作方天弘基金從一只名不見經(jīng)傳的小基金，一躍成為全國第5大貨幣基金。而在這時候，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)獲得快速發(fā)展，P2P平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，截至2015年7月31日，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量已達(dá)3032家。面對如此巨大的平臺規(guī)模，對P2P投資者來講，顯然增加了對平臺的選擇難度，因此在對平臺的選擇上，投資者們都顯得十分謹(jǐn)慎。建議，在對平臺的選擇上，可以選擇一些老字號平臺相對穩(wěn)妥。這些老字號平臺經(jīng)過運營年份的沉淀，不論在運營模式，還是運營經(jīng)驗上相對比較成熟，而且歷史數(shù)據(jù)也更加容易幫助我們辨其優(yōu)劣。

生活在當(dāng)今社會，凡事都講究效率，要做的事情太多。投資亦是如此，選擇一家運營穩(wěn)妥的平臺，投一家安心的平臺，然后其他的事情交給平臺去搞定，會讓您感到安心百倍，省去不少后顧之憂。