四項賦能助力240余家會員轉(zhuǎn)型升級

8月31日，由平安集團(tuán)聯(lián)合全國兩百余家中小銀行共同發(fā)起成立的“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟”迎來其成立一周年的大喜日子。

據(jù)介紹，該聯(lián)盟旨在通過“抱團(tuán)取暖、優(yōu)勢互補”的合作方式，幫助中小銀行突破各自在金融科技發(fā)展中面臨的戰(zhàn)略、資源、技術(shù)、人才等方面的諸多限制，共同應(yīng)對新時代和新金融的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)提升客戶服務(wù)能力、提升經(jīng)營管理水平、提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，以及降低成本、降低風(fēng)險的發(fā)展目標(biāo)。

成立一周年，聯(lián)盟的發(fā)展碩果喜人

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟自成立以來， 會員發(fā)展 迅猛 ， 目前已成為國內(nèi)會員數(shù)最多 的銀行業(yè)金融科技聯(lián)盟 。 一年來，249家中小銀行、金融科技企業(yè)先后申請加入聯(lián)盟，會員地域覆蓋31個省市，會員銀行管理的總資產(chǎn)規(guī)模突破了42萬億元，約占國內(nèi)中小銀行總資產(chǎn)規(guī)模的7成。

聯(lián)盟 運營 合規(guī)、 穩(wěn)健 。 注冊成立后的第一年，聯(lián)盟秘書處嚴(yán)格按照深圳市社會組織管理局的要求規(guī)范運營，制定多項日常管理規(guī)章制度，發(fā)布行業(yè)自律公約，按時召開聯(lián)盟理事會和常務(wù)理事會。聯(lián)盟也正式成為深圳社會組織總會的一員，成功通過了深圳社會組織管理局的年度評審，運營工作獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一致好評。

一年以來，聯(lián)盟從戰(zhàn)略、 資源 、 科技 、 人才四個 方面 賦能 中小銀行 ，已 成為 會員銀行 務(wù)實 高效的金融科技學(xué)習(xí) 研討、 項目合作孵化 知名 平臺。

戰(zhàn)略賦能：助力中小銀行突破“腦力瓶頸”，實現(xiàn) 戰(zhàn)略升級

“腦力瓶頸”是掣肘中小銀行發(fā)展的重要因素。轉(zhuǎn)型升級的第一步就是需要戰(zhàn)略指引。一年以來，聯(lián)盟通過舉辦專題論壇、高層閉門研討會，積極引入外腦研究發(fā)布專題研究報告等形式助力會員銀行提升戰(zhàn)略思維，優(yōu)化頂層設(shè)計。

成功舉辦 “中國數(shù)字銀行 論壇”、 “ 金融科技人才發(fā)展論壇”。 兩場論壇吸引了500多位國內(nèi)外銀行和金融科技領(lǐng)域的專家、學(xué)者和會員單位董事長、行長們齊聚一堂，探討銀行業(yè)金融科技發(fā)展動態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略規(guī)劃和實施途徑、互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型實操落地案例，以及金融科技人才的選、用、育、留狀況。

舉辦3場高層閉門會。 高層閉門會是聯(lián)盟各行間最主要的戰(zhàn)略交流會議之一。截至目前，聯(lián)盟分別聯(lián)合湖北銀行、浙江省聯(lián)社及杭州聯(lián)合銀行、內(nèi)蒙古金谷農(nóng)商銀行，成功舉辦了兩次農(nóng)商行、一次城商行高層閉門研討會，參會銀行總數(shù)達(dá)百余家，高層領(lǐng)導(dǎo)達(dá)160余人次，該系列閉門會針對當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)形勢和金融科技發(fā)展的各項主題，共同探討新時期中小銀行發(fā)展的新問題、新方向、新合作。

6 份行業(yè) 研究 報告助力會員銀行進(jìn)行戰(zhàn)略決策。 過去一年，聯(lián)盟聯(lián)合中國銀行業(yè)協(xié)會、中國人民大學(xué)、易觀科技、優(yōu)智匯等機(jī)構(gòu)共計發(fā)布了6份行業(yè)專題報告，累計字?jǐn)?shù)超20萬字。報告主題涉及直銷銀行評測與創(chuàng)新分析、中小銀行金融科技現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢、中小企業(yè)金融服務(wù)變革、移動銀行用戶調(diào)研等多模塊。6份報告理論扎實，數(shù)據(jù)充分，案例豐富，權(quán)威干貨多，一經(jīng)發(fā)出便受到了聯(lián)盟會員行和廣大讀者的追捧，多份報告在微信公眾號等新媒體平臺的傳播閱讀量已經(jīng)突破十萬次。

近百位行業(yè)權(quán)威專家 參與聯(lián)盟論壇和研討會，發(fā)表演講和審定研究報告，為聯(lián)盟提供了廣泛的戰(zhàn)略及行業(yè)研究支持，聯(lián)盟的專家智庫正在逐漸成型。

實踐證明，深入研究、搭建智庫，為中小銀行戰(zhàn)略賦能，制定清晰且符合實際的戰(zhàn)略規(guī)劃和差異化實施路徑，提供了不少成功案例的借鑒作用，極大地減少了會員的自主探索資金損耗和時間成本，為聯(lián)盟成員創(chuàng)新轉(zhuǎn)型提供了良好的參考與支持。

資源賦能：助力中小銀行擴(kuò)展合作邊界，創(chuàng)新 開拓發(fā)展

中小銀行發(fā)展面臨諸多相似問題，“抱團(tuán)取暖”組建聯(lián)盟，即是想搭建一個方便會員單位資源合作、互通有無的合作平臺。

聯(lián)盟成立之初，平安集團(tuán)聯(lián)合旗下相關(guān)專業(yè)公司“組團(tuán)”加入聯(lián)盟。一年來，平安集團(tuán)旗下的金融科技輸出平臺金融壹賬通，聯(lián)合平安科技、平安銀行及其他兄弟公司，為中小銀行提供了銀行云、中小企業(yè)的智能營銷和風(fēng)控、區(qū)塊鏈貿(mào)易融資解決方案、ABS生態(tài)圈產(chǎn)品、資產(chǎn)管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債管理服務(wù)等十大解決方案。

前郭縣陽光村鎮(zhèn)銀行通過聯(lián)盟平臺與金融壹賬通成為合作伙伴，成功引進(jìn)了加馬智能貸款一體機(jī)，并在金融壹賬通幫助下成功搭建了智能風(fēng)控體系。2018年該行上半年儲蓄存款增長占到當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~的30%，該行的智能網(wǎng)點已經(jīng)成為當(dāng)?shù)刈钍軞g迎的網(wǎng)紅銀行。這是聯(lián)盟會員單位依托聯(lián)盟的平臺，精準(zhǔn)合作，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型和共贏的諸多鮮活樣本之一。

截至目前，上海銀行、臺州銀行、長沙銀行、順德農(nóng)商行、江蘇紫金農(nóng)商行等158家會員銀行入駐了同業(yè)業(yè)務(wù)平臺;182家會員銀行通過與金融壹賬通在零售貸款、小微貸款、同業(yè)平臺機(jī)構(gòu)、零售直銷銀行、開放平臺智能風(fēng)控、反欺詐、智能營銷等一系列業(yè)務(wù)的合作，獲得了快速實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的產(chǎn)品、技術(shù)、業(yè)務(wù)資源，由此帶來了業(yè)務(wù)規(guī)模和收入上的增量，嘗到了智能化轉(zhuǎn)型的甜頭，聯(lián)盟內(nèi)促成業(yè)務(wù)合作會員占會員銀行總數(shù)的77%。

科技賦能：助力中小 銀行科技 轉(zhuǎn)型升級

中小銀行實現(xiàn)困境突圍，科技應(yīng)用不可或缺。

普華永道發(fā)布的《2017全球金融科技報告》顯示，新金融浪潮下，88%的金融機(jī)構(gòu)受訪者都在擔(dān)心業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，這種危機(jī)感主要來源于金融科技的蓬勃發(fā)展。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟認(rèn)為，與其在顛覆性科技中負(fù)隅求生，不如主動擁抱金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。

在過去一年，聯(lián)盟以其下設(shè)的六大專業(yè)委員會為抓手，通過研討會、案例分享、項目合作洽談會等形式為聯(lián)盟會員銀行在人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等最新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和實施上成功搭建了各類專業(yè)互動平臺，為資源整合提供了契機(jī)。

一年來，聯(lián)盟和近20家城商行、農(nóng)商行、省聯(lián)社等機(jī)構(gòu)溝通了直銷銀行運營、聯(lián)合存款、流動性互助平臺建設(shè)、黑灰名單共享、ABS生態(tài)圈合作、運營生態(tài)圈客戶引流、聚合貸款、銀團(tuán)貸款等各類項目，通過深入探討和研究，部分項目已在實施上線之中。

人才賦能：助力中小銀行培育金融科技人才

金融機(jī)構(gòu)的競爭，往往先是人才的競爭。與大型銀行、全國性股份制銀行相比，中小銀行金融科技人才匱乏問題較為嚴(yán)峻。針對這一行業(yè)痛點，聯(lián)盟陸續(xù)啟動了針對中小銀行不同職能多層次人才的專項行動，開啟人才賦能新模式。

一年多來，聯(lián)盟已組織30多場研討會和主題培訓(xùn) 。通過高質(zhì)量的研討會和培訓(xùn)，聚焦中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，會員銀行圍繞直銷銀行運營、同業(yè)基金合作、大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控建模、小微信貸風(fēng)控管理、信息安全防控、區(qū)塊鏈底層技術(shù)和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)等專業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行了多層次、全方位的研討;為200余家銀行1000多 人次 的 員工 進(jìn)行了金融科技業(yè)務(wù)的培訓(xùn);通過“極客訓(xùn)練營”、“加馬智能金融人才培養(yǎng)項目”等專題項目，為會員銀行員工提升其金融科技相關(guān)知識和技能起到了積極的促進(jìn)作用。多場高質(zhì)量的免費研討會、培訓(xùn)為會員單位直接節(jié)省了百余萬元的培訓(xùn)經(jīng)費。

此外，聯(lián)盟還通過定制化培訓(xùn)等靈活形式，為有特殊需求的會員組織提供了多次專項培訓(xùn)。未來，聯(lián)盟還將面向中小銀行高管設(shè)置Mini-EMBA培訓(xùn)項目和跨境交流項目。

工作于鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社的楊先生，已經(jīng)數(shù)次報名參加聯(lián)盟的培訓(xùn)課程。他表示：“聯(lián)盟提供的各類金融科技人才培訓(xùn)課程很接地氣，能有效幫助學(xué)員突破實際業(yè)務(wù)中遇到的瓶頸，這樣的培訓(xùn)才能真正幫助銀行低成本地培養(yǎng)金融科技人才。”

聯(lián)盟的這一系列舉措，均旨在協(xié)同會員一同打造屬于中小銀行的金融科技人才“黃埔軍校”，切實改善中小銀行金融科技人才的選、用、育、留體系。

小銀行，大聯(lián)盟，未來廣闊

需要指出的是，金融科技的本質(zhì)歸根結(jié)底是金融，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是其宗旨和天職。抱團(tuán)發(fā)展，以金融科技為中小銀行賦能，要始終堅持金融初心、需求引領(lǐng)，緊扣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方向，關(guān)注實體經(jīng)濟(jì)痛點難點，才能保障金融科技健康發(fā)展。

聯(lián)盟發(fā)展要堅持“抱團(tuán)取暖”的初心。 一周歲的聯(lián)盟剛剛起步，要繼續(xù)認(rèn)真做好會員服務(wù)的各項日常工作，抓好聯(lián)盟行業(yè)自律和合規(guī)，嚴(yán)格防范風(fēng)險。

聯(lián)盟將繼續(xù)從戰(zhàn)略、資源、科技、人才 四個 方面 賦能 中小銀行轉(zhuǎn)型升級。 以六大專業(yè)委員會為抓手，在中國銀行業(yè)協(xié)會、深圳市金融辦、深圳市社會組織管理局的指導(dǎo)下，繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)會員間合作項目落地，使聯(lián)盟成為成員銀行之間的業(yè)務(wù)合作助推器，推進(jìn)會員轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效;辦好聯(lián)盟各類論壇，引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)向，形成品牌影響力;深入研究，認(rèn)真探索，樹立行業(yè)標(biāo)桿。

目前，聯(lián)盟正在會員間重點推進(jìn)區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈融資平臺、中國電信與中小銀行零售業(yè)務(wù)項目合作、中小銀行銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)負(fù)債管理和流動性管理平臺等項目的共同研發(fā)，爭取實現(xiàn)產(chǎn)、學(xué)、研一條龍的孵化，切實推進(jìn)聯(lián)盟成員行之間的合作共贏，提升中小銀行在各項業(yè)務(wù)上的金融科技轉(zhuǎn)型。

值此一周年之際，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟理事長、中國平安集團(tuán)資深副董事長兼常務(wù)副總經(jīng)理孫建一談到：聯(lián)盟將繼續(xù)遵循“協(xié)同發(fā)展，互惠共贏”的宗旨，堅持“互認(rèn)、互聯(lián)、互助、互通、互信、互享的“合作方針”，繼續(xù)通過戰(zhàn)略、資源、科技、人才四方面賦能中小銀行，提升中小銀行金融科技水平及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，幫助中小銀行實現(xiàn)提升競爭力、提升收入、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風(fēng)險的發(fā)展目標(biāo)，在零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等方面實現(xiàn)輕量化轉(zhuǎn)型，助力普惠金融、小微金融、農(nóng)村金融與實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。