案情 　　 　A銀行代B銀行開證，并對信用證加具保兌。證中指定議付行為國內(nèi)W銀行，且規(guī)定單到保兌行付款。而W銀行接到出口商單據(jù)，經(jīng)過認真審核確認單證相符后，卻未按信用證規(guī)定將單據(jù)寄給保兌行A銀行，而是誤寄給了開證行B銀行。B銀行的長時間無反應(yīng)，使W銀行意識到自己的失誤，并轉(zhuǎn)而向保兌行A銀行索款，卻遭拒付。然后W銀行重新向開證行B銀行索取款項，結(jié)果該行以已過有效期和單據(jù)提示期為由拒付。

　分析

　從案例情況看，保兌行A銀行在W銀行向其索匯時的拒付是有道理的。保兌行不是信用證的償付行，其責任與開證行一樣，只有在相符的單據(jù)提示給它時才履行付款責任。單據(jù)未提交而要求其付款，則其拒付屬合理。從涉及的情況看，B銀行開出的信用證系由A銀行保兌，且在信用證中規(guī)定單到A銀行付款，這樣做的目的可能是A、B兩家銀行關(guān)系較好，互有協(xié)議，或B銀行在A銀行開有帳戶，付款較為便利等。一般銀行操作的慣例是，直接將單據(jù)寄給A銀行(保兌行)，并向其索匯。焦點問題是，W銀行這種有違一般慣例的做法，明顯是違反了信用證的規(guī)定，但是否構(gòu)成不符點？該筆款項是否能成功收回呢？讓我們認真分析一下。

　首先，開證行對相符單據(jù)必須履行付款業(yè)務(wù)。綜觀UCP500的各項條款，貫穿了保護受益人這一宗旨，因為無論從交易還是從信用證業(yè)務(wù)來看，與開證行和開證申請人相比，受益人明顯是弱勢一方。貨物已如約發(fā)出，單據(jù)也已準備妥當，卻往往會有開證行的無端挑剔，甚至無理拒付，常常使受益人處于尷尬境地。法律和慣例不會刻意傾向于保護弱者，卻往往不失公正。所以無論是國際慣例還是有關(guān)國家的法律均認為，在信用證業(yè)務(wù)中只要受益人履行了自身的義務(wù)，即提交了相符的單據(jù)，開證行必須付款。這一點UCP500第九條(A)款已有明確規(guī)定。在該案例中，受益人已如期提交相符的單據(jù)，開證行拒絕付款是沒有道理的。

　其次，開證行和保兌行間履行付款責任是相互獨立的。B銀行和A銀行雖說一個是信用證的開證行，一個是信用證的保兌行，保兌行保兌信用證須經(jīng)開證行要求或授權(quán)，開證行要求信用證被保兌也必須經(jīng)過保兌行同意，且保兌行可基于自身選擇是否保兌信用證，但一經(jīng)保兌，兩者履行付款的義務(wù)是一樣的，均負第一性的付款責任。無論相符單據(jù)寄給哪一個銀行，該行必須在合理時間內(nèi)付款，這也是UCP500所體現(xiàn)的原則。所以，開證行不能借口單據(jù)未寄給保兌行而拒絕付款。

　第三，開證行付款的條件是相符單據(jù)提交到被指定銀行。UCP500第九條(A)款規(guī)定，“不可撤銷信用證項下，若規(guī)定之單據(jù)提交于被指定銀行或開證行且符合信用證條款，即構(gòu)成開證行確定(的付款)責任”。也就是說，只要是相符單據(jù)一提交到指定的議付行，就對開證行具有約束力，開證行必須據(jù)以付款。在此案例中，W銀行系信用證指定的議付行，且單據(jù)提交到其柜臺時是相符的，這就構(gòu)成了開證行付款的責任。至于開證行所提的不符點實際上是不成立的：(1)在此案例中，單據(jù)到期與否是以單據(jù)提示給議付行的時間為準，因此其實際上并未過期；(2)開證行在接到單據(jù)時理應(yīng)付款，卻遲遲未做反應(yīng)，既不付款，也不提醒W銀行的寄單錯誤，這反映了開證行處理單據(jù)方面的失誤，其所提的問題其實是自身造成的。

　由此也可得出一個結(jié)論，在相符單據(jù)提交到被指定銀行之后，由于被指定銀行比如本案例中W銀行的失誤，不能構(gòu)成開證行不付款的理由。筆者認為國際商會在其第489號出版物R219中的表述，可以適用此案例。國際商會認為：“單據(jù)寄單指示是開證行給付款、承兌或議付行的指示，是銀行與銀行之間的事情。所以寄單行未按信用證指示去做，這與受益人無關(guān)，這不是不符點?！钡览硪埠苊黠@，信用證歸根結(jié)底是開證行對受益人的承諾，而受益人履行自己的職責———根據(jù)信用證發(fā)貨交單后，如果由于其所不能控制的議付行的行為而承擔被開證行拒付的風險，這是不公平的，也不符合信用證原則。

　第四，單據(jù)直接寄到開證行，對開證行來說是有利無弊：(1)客觀上提高了開證行的聲譽。一般來說，只有在開證行資金實力較少、信譽欠佳時，才會被要求開立保兌信用證，所以銀行對自己開出信用證被另一家銀行保兌的做法一直持謹慎態(tài)度，信用證通知行也不輕易要求開證行開立保兌信用證。案例中，W銀行直接將單據(jù)寄給B銀行，客觀上表明了W銀行相信B銀行的信譽和實力足以對相符單據(jù)進行付款。長此以往，如果交往順利，兩者關(guān)系會逐漸親密，有可能進一步成為代理行，這對B銀行是件好事。

　(2)促進其與客戶的關(guān)系。單據(jù)不通過保兌行轉(zhuǎn)遞，使得B銀行能迅速收到單據(jù)，并在完善手續(xù)的情況下，將單據(jù)給進口商，這對進口商盡快提貨、及時將貨物投入銷售頗有好處。此外，不通過保兌行收單，可以使開證行能憑自身對單據(jù)的審核對外付款，一是對進口商更有保障，二是不經(jīng)過保兌行處理單據(jù)和付款，可能給進口商省許多費用。這些無疑將密切開證行和客戶之間的關(guān)系。

　以上分析可知，無論是從理論還是實際業(yè)務(wù)考慮，開證行的付款責無旁貸，信用證的保兌也只是使信用證多了一層對受益人的保障，但絕未解除開證行的責任和義務(wù)。繞過保兌行，也只是免除了保兌行的付款責任，只要單據(jù)相符，開證行必須付款。當然，作為指定的議付行，亦應(yīng)依據(jù)信用證行事，充分利用保兌信用證的雙重保證，將單據(jù)寄給保兌行才是。