【案情】

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給信用證業(yè)務(wù)中的進(jìn)口商提個(gè)醒

  開證行有審單的義務(wù),如果其不履行責(zé)任而導(dǎo)致進(jìn)口商損失的,進(jìn)口商可以向其主張自己的權(quán)利,要求賠償損失。(作者單位:梁軍,煙臺(tái)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)貿(mào)易公司;鄭速民,中國(guó)銀行煙臺(tái)分行公司業(yè)務(wù)部)
  
  【案情】

  國(guó)內(nèi)A公司與外商簽定了一筆進(jìn)口鋼材的合同,貨物價(jià)值為504萬美元,合同規(guī)定以信用證方式結(jié)算。

  A公司依約對(duì)外開出信用證后,在信用證裝期內(nèi),外商發(fā)來傳真稱貨物已如期裝運(yùn)。不久開證行即收到議付行轉(zhuǎn)來的全套單據(jù),提單表明貨物于某東歐港口裝運(yùn),在西歐某港口轉(zhuǎn)運(yùn)至國(guó)內(nèi)港口。單據(jù)經(jīng)審核無不符點(diǎn),開證行對(duì)外承兌。

  A公司坐等一個(gè)多月,貨物依然未到,深感蹊蹺,遂向倫敦海事局進(jìn)行查詢,反饋回來的消息是:在所述的裝船日未有屬名船只在裝運(yùn)港裝運(yùn)鋼材。由此斷定這是一起典型的以偽造單據(jù)進(jìn)行的信用證詐騙。但此時(shí)信用證項(xiàng)下單據(jù)已經(jīng)開證行承兌,且據(jù)議付行反饋回的信息,該行已買斷票據(jù),將融資款支付給了受益人。開證行被迫在承兌到期日對(duì)外付款,A公司損失慘重。

  【分析】

  此案例引發(fā)了一個(gè)問題,即在信用證項(xiàng)下進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)有多大?我們?cè)谘芯繃?guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP500時(shí)有一個(gè)體驗(yàn),慣例更多保護(hù)的是受益人的利益,而對(duì)開證申請(qǐng)人的權(quán)益卻提及甚少,那么在實(shí)際業(yè)務(wù)中開證申請(qǐng)人(一般是進(jìn)口商)的利益究竟該怎樣去保障呢?

  一、進(jìn)口商在信用證業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

  1.詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

  如案例所述,由于信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),有關(guān)各方只能基于單據(jù)來完成信用證項(xiàng)下的操作,而開證行付款的唯一依據(jù)是單據(jù)與信用證相符,只要單據(jù)相符,開證行就必須付款。另外,根據(jù)UCP500第十五條之規(guī)定,銀行對(duì)任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真?zhèn)涡愿挪回?fù)責(zé),對(duì)(有關(guān)各方)的誠(chéng)信、行為或資信也概不負(fù)責(zé)。這就形成了銀行的一種慣例,即只管單據(jù)的表面審核,而對(duì)單據(jù)的真實(shí)與否不加注意,而且審核單據(jù)的真實(shí)性及是否有欺詐行為超出了銀行的專業(yè)知識(shí)范圍,銀行對(duì)此也無能為力。盡管基于銀行合理審單原則,有些國(guó)家有判決銀行未審出虛假單據(jù)而承擔(dān)一定責(zé)任的判例,但也只是一家之言,且爭(zhēng)議頗大。

況且信用證項(xiàng)下的單據(jù)一經(jīng)承兌,開證行和議付行或收款人之間就從信用證關(guān)系轉(zhuǎn)變成票據(jù)關(guān)系,根據(jù)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定在到期日必須付款,雖然有司法方面的救濟(jì)可資利用,但各國(guó)法院對(duì)于已承兌的信用證款項(xiàng),尤其在涉及善意持票人、無害第三方利益時(shí),都有明確規(guī)定不得就此頒布法院止付令,這在某種程度上給信用證尤其是遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的詐騙滋生提供了土壤。

  2.貨物質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

  進(jìn)口商在信用證項(xiàng)下的貨物質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn),是指出口商以次充好的風(fēng)險(xiǎn)。

從信用證單據(jù)買賣的特性看,進(jìn)口商只有在付款或承兌之后才能得到包括物權(quán)單據(jù)在內(nèi)的全套單據(jù),才能憑以提取貨物。而在提貨之前,進(jìn)口商是無法獲悉出口商所發(fā)運(yùn)的貨物質(zhì)量是否能滿足其需要,這就給進(jìn)口商造成很大被動(dòng)。并且付款或承兌后,如果貨物質(zhì)量存在缺陷,如上所述進(jìn)口商依照法律進(jìn)行保全也受到很大限制。

  3.匯率風(fēng)險(xiǎn)。

  無論是即期信用證還是遠(yuǎn)期信用證,從開證到進(jìn)口商實(shí)際對(duì)外支付貨款總有一段時(shí)間間隔,如在即期信用證項(xiàng)下自信用證開出之日起到發(fā)貨,直至單據(jù)到達(dá)開證行之間及銀行合理審單時(shí)間,間隔較長(zhǎng),遠(yuǎn)期信用證更要加上從承兌日到到期日這段時(shí)間,一旦需支付的貨幣匯率升值,則進(jìn)口商將支付多于預(yù)期的本幣金額?!皡R率猛于虎”,有時(shí)這種匯率方面的風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失會(huì)讓人瞠目結(jié)舌,這種例子在實(shí)際業(yè)務(wù)中不勝枚舉。

  4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

  進(jìn)口商品無論是用作再加工的原料還是直接進(jìn)入貿(mào)易流通領(lǐng)域,都會(huì)面臨一個(gè)進(jìn)口貨物的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。一旦同類商品的國(guó)內(nèi)價(jià)格降低,則進(jìn)口貨物價(jià)格相對(duì)變高,其在市場(chǎng)上的流通就會(huì)受到影響,形成積壓。即使是用于再加工的進(jìn)口商品,也會(huì)因?yàn)樵俪善返某杀靖哂谑袃r(jià)而遇到銷售困難。這些都會(huì)直接造成進(jìn)口商經(jīng)濟(jì)上的損失。

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