【論文關(guān)鍵詞】獨(dú)立保函;風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);防范措施
　　獨(dú)立保函出現(xiàn)于20世紀(jì)70年代初的中東地區(qū)，那時(shí)的中東國家由于石油輸出而積累了大量的財(cái)富，使它們有能力開展大型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并與西方國家就建設(shè)這些大型項(xiàng)目簽訂數(shù)額巨大的合同。這些工程項(xiàng)目通常工期長、規(guī)模大，可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)多，由于這些石油輸出國缺乏國際貿(mào)易的經(jīng)驗(yàn)，常遭對(duì)手欺詐，損失十分慘重。在這種情況下，這些國家提出要求承包商或出口商提供一種與基礎(chǔ)合同相互獨(dú)立、其一經(jīng)請(qǐng)求就能得到賠償?shù)膿?dān)保，與此同時(shí)，西方國家為了爭取交易機(jī)會(huì)只好答應(yīng)這些條件，于是，獨(dú)立保函大量興起。
　　一、調(diào)整獨(dú)立保函的國際慣例與國際公約
　　獨(dú)立保函最早在《合約保函統(tǒng)一規(guī)則》(URCG325)中初見端倪，但是URCG325并沒有對(duì)獨(dú)立保函和從屬性保函做出明確的界定，為了讓獨(dú)立保函也有適用該規(guī)則的空間，它允許當(dāng)事人通過協(xié)議排除第9條關(guān)于受益人提出索款要求時(shí)必須提供合理理由或申請(qǐng)人違約證明的規(guī)定。真正為獨(dú)立保函量身定做的國際慣例是1992年國際商會(huì)第458號(hào)出版物公布的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》(URDG458)，以及于2010年7月1日生效的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》(URDG758)。2000年1月1日起生效的《聯(lián)合國獨(dú)立保函和備用信用證公約》是同時(shí)規(guī)范獨(dú)立保函和備用信用證的國際公約，其中用“保證”一詞統(tǒng)稱備用信用證和獨(dú)立保函。
　　二、獨(dú)立保函的定義
　　《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》(URDG458)對(duì)獨(dú)立保函進(jìn)行了較為詳盡的定義，其第2條(A)款規(guī)定:“在本規(guī)則中所稱保函系指由銀行、保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以書面形式出具的憑提交與承諾條件相符的書面索款通知和保函可能規(guī)定的任何類似單據(jù)(如建筑師或工程師出具的證書、判斷書或仲裁裁決書)即行付款的任何保函、付款保證書或無論如何命名或敘述的其他任何付款承諾，而不論其名稱如何?！倍鳸RDG758對(duì)該規(guī)則項(xiàng)下使用的見索即付保函一詞定義為：根據(jù)提交的相符索賠進(jìn)行付款的任何簽署的承諾，而無論其如何命名或描述?？梢奤RDG758并沒有在定義中區(qū)分獨(dú)立保函的幾種類型。
三、獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防范
　　(一)獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
　　獨(dú)立擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是多方面的，最主要的是獨(dú)立性原則給風(fēng)險(xiǎn)留下了生存空間，使謀求不當(dāng)利益的當(dāng)事人有機(jī)可乘。獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于對(duì)保函條款設(shè)計(jì)的缺陷，從而給利用這些漏洞的人提供了機(jī)會(huì)。
　　1.保函中關(guān)于時(shí)間條款的風(fēng)險(xiǎn)
　　一般來說，保函自開立之日起生效，但是在履約保函、付款保函中，這意味著保函一旦生效，即使申請(qǐng)人履行基礎(chǔ)合同的期限還沒到來，受益人也可以立即提出付款要求。此外，對(duì)保函反復(fù)延期以達(dá)到隨時(shí)提出索賠目的對(duì)申請(qǐng)人來說風(fēng)險(xiǎn)也很大，這會(huì)使保函成為了“敞口”保函，期限越長風(fēng)險(xiǎn)越大。下面這個(gè)“不延期即索賠”的案例就是一個(gè)很好的說明。
　　案例A:我國A公司向H國B公司出口熱水器，雙方簽訂的基礎(chǔ)合同約定，B公司開立以A公司為受益人的信用證，但該信用證生效的條件是B公司收到H國銀行開立的以B公司為受益人的履約保函。后我國的甲銀行接受了A公司的申請(qǐng)，請(qǐng)H國乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函為反保函，向B公司開立履約保函，并規(guī)定索賠條件是收到受益人出具的申請(qǐng)人未能履約的書面證明后付款，該保函適用URDG458。在保函即將到期之日，甲銀行收到乙銀行的來電，要求延期3個(gè)月，否則要求賠付。甲銀行經(jīng)協(xié)商發(fā)出修改電，內(nèi)容是同意延期3個(gè)月，但索賠條款增加為憑SGS檢驗(yàn)證和受益人出具的申請(qǐng)人未能履約的書面證明索賠。后乙銀行來電表示同意延期并收取了修改費(fèi)，但對(duì)索賠條款修改一事不置可否。在延期后的有效期即將到期時(shí)，乙銀行又來電要求再次延期，但此時(shí)由于A公司實(shí)際已經(jīng)履行了合同并提供了提單等證據(jù)，因此申請(qǐng)人和甲銀行都拒絕保函再次延期，并要求乙銀行準(zhǔn)備到期注銷保函。乙銀行沒有答復(fù)但是過了兩個(gè)月又向甲銀行提出索賠，理由是：受益人已提交一系列證明;乙銀行不同意甲銀行對(duì)索賠條款的修改;申請(qǐng)人沒有在原有效期內(nèi)提交履約證明;乙銀行已賠付受益人。甲銀行堅(jiān)持拒絕支付索賠款并陳述了理由，后乙銀行未再索賠。
　　本案是關(guān)于對(duì)保函反復(fù)延期的案例。對(duì)保函的反復(fù)延期就意味著可以隨時(shí)提出索賠，使保函在有效期問題上成為了一個(gè)“敞口”保函。保函的有效期意味著擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任期限，有效期越長，擔(dān)保責(zé)任越大，風(fēng)險(xiǎn)也越大。本案中甲銀行的做法是正確的，因?yàn)樵诩足y行拒絕第二次延展有效期的情況下，保函應(yīng)在第一次延展到期后失效，而在保函失效后提出的索賠當(dāng)然應(yīng)當(dāng)拒絕。

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