保險索賠生意冷清，恐怕與其“名不正言不順”有關(guān)，根據(jù)《保險法》及其相關(guān)規(guī)定，保險索賠公司不屬于保險中介機(jī)構(gòu)，不在其范圍內(nèi)。市場細(xì)化催生保險索賠高女士哭了。3月2日，拿到鄭州神舟保險索賠公司出具的保險司法鑒定書時，高女士哭了：之前保險公司拒賠的重大疾病保險，“有希望”得到賠付了。在此之前的2005年1月14日，周口的高女士來到鄭州神舟保險索賠公司求救：高女士在當(dāng)?shù)氐囊患冶ｋU公司投保了重大疾病保險，保險期間內(nèi)，被診斷為子宮癌;保險公司以被保險人在投保前患有冠心病、高血脂癥、未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，退還保險費(fèi)，不承擔(dān)保險賠償。神舟保險索賠公司經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查后認(rèn)為，保險公司拒賠理由不成立，并為高女士出具了保險司法鑒定書。保險索賠咨詢師分析說：保險公司在簽訂合同時，沒有告訴投保人哪些情況不可以投保，對被保險人顯失公平;被保險人患有子宮癌，與冠心病、高血脂癥沒有因果關(guān)系，保險公司理應(yīng)承擔(dān)保險賠償。 2004年5月底，河南首家專門從事保險索賠咨詢服務(wù)的鄭州神舟保險索賠公司在鄭州開業(yè)，其不僅可以為消費(fèi)者提供理賠咨詢，還可以接受委托替消費(fèi)者進(jìn)行保險索賠，咨詢索賠的業(yè)務(wù)內(nèi)容有財產(chǎn)保險和人身保險。7月13日，該公司還成立了河南第一家保險司法鑒定中心。10月22日，洛陽仲裁委員會鄭州保險仲裁中心也在該公司掛牌成立。我國的保險中介機(jī)構(gòu)，目前只有保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估公司三種。業(yè)內(nèi)人士指出，保險索賠公司的出現(xiàn)，是保險市場進(jìn)一步細(xì)化催生的結(jié)果，填補(bǔ)了保險市場的一個空白。雙方需要的“第三者”據(jù)了解，保險索賠公司出現(xiàn)的主要原因是理賠難。一業(yè)內(nèi)人士說，辦理保險理賠，需要很多繁雜手續(xù)，普通消費(fèi)者經(jīng)常要多次跑腿;有時由于理賠手續(xù)不全或缺乏一些原始票據(jù)等，保戶在賠償上會吃虧;更普遍的現(xiàn)象是，由于保險專業(yè)性很強(qiáng)，一些術(shù)語晦澀難懂，消費(fèi)者看保險合同像是看天書，出問題后與保險公司發(fā)生爭執(zhí)，根本就不知道怎么保護(hù)自己的權(quán)益。同時，三大保險中介代辦理賠“不合法”。據(jù)保險專家介紹，保險代理公司主要業(yè)務(wù)是代保險公司辦理保險業(yè)務(wù)，代表的是保險公司的利益;保險經(jīng)紀(jì)公司主要業(yè)務(wù)是代投保險人投保，雖然可以協(xié)助自己的客戶索賠，但賠償起來力不從心;保險公估公司主要從事保險事故的評估與鑒定，如代理索賠將失去其獨(dú)立、客觀、公正的立場，不利于保險公估公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。我國保險市場進(jìn)一步發(fā)展、細(xì)化，催生了“第四種”保險中介的出現(xiàn)。保險公司直接面對保戶，容易產(chǎn)生矛盾，一些明顯不屬于保險責(zé)任范圍的案件，雖經(jīng)理賠人員做了大量工作，保戶也不愿相信。如果有“第三方”的專業(yè)的保險索賠公司介入，保戶就很容易接受，索賠公司在保險公司和保戶中間起到了“潤滑劑”作用。此外，保險公司也需要獨(dú)立的第三方進(jìn)行保險司法鑒定和仲裁中心。所以保險索賠公司及其司法鑒定、仲裁中心，也受到了看似對立面的保險公司的歡迎。保險索賠公司及其司法鑒定、仲裁中心，成了保戶和保險公司雙方均需要的“第三者”?！懊皂槨贝龝r日天下沒有免費(fèi)的午餐，讓保險索賠公司去索賠，保戶是要支付索賠費(fèi)的。據(jù)了解，1000元以下的索賠案，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：100元+賠款額的15%;而1萬元左右的索賠案，收費(fèi)基本能占到理賠額的10%左右。據(jù)神舟保險索賠公司經(jīng)理秦立升說，開業(yè)以來，請求幫助索賠的人越來越多，涉及高速公路保險、機(jī)動車輛保險、重大疾病保險、學(xué)生保險等，但打電話咨詢的很多，真正委托索賠的很少。 “從成立至今，我們只辦理了30多起保險索賠案件，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我們的預(yù)期?！敝劣谏鉃楹螞]設(shè)想的那么“紅火”，保險索賠公司方面稱，主要原因是保戶習(xí)慣于自己或通過找律師等傳統(tǒng)方式解決出現(xiàn)的保險理賠糾紛。此外，還有部分保戶認(rèn)為，找保險索賠公司花費(fèi)不菲，不如自己先找保險公司理賠，等保險公司不賠了，再去找索賠公司。保險索賠公司生意冷清，恐怕還與其“名不正言不順”有關(guān)。去年神舟保險索賠公司剛一成立，就有網(wǎng)友提出了質(zhì)疑：都是“拿人錢財替人消災(zāi)”，“索賠公司”與“討債公司”有何區(qū)別?當(dāng)記者就此問題求教于中國保險監(jiān)督委員會河南監(jiān)管局有關(guān)人員時，其負(fù)責(zé)人介紹，目前被批準(zhǔn)準(zhǔn)許在河南省營業(yè)的保險中介機(jī)構(gòu)共有三種77家，其中保險代理公司71家，經(jīng)紀(jì)公司3家，公估公司3家。而根據(jù)《保險法》及其相關(guān)規(guī)定，保險索賠公司不屬于保險中介機(jī)構(gòu)，不在其范圍內(nèi)。而其所謂的“保險索賠咨詢師”，秦立升說，也是神舟保險索賠公司自己的發(fā)明創(chuàng)造，沒有有關(guān)部門的資質(zhì)認(rèn)證。據(jù)了解，隨著鄭州神舟保險索賠公司出現(xiàn)，國內(nèi)其他一些省市也出現(xiàn)了類似的保險索賠公司。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在國際上保險市場比較成熟的國家和地區(qū)都有專門的保險索賠機(jī)構(gòu)，如新加坡就有許多 “保險索賠服務(wù)中心”。我國香港和臺灣也有許多專門的保險索賠機(jī)構(gòu)，專門從事保險索賠服務(wù)。此外，國際上通過仲裁解決的保險糾紛案件約占70%，中國大陸只占2%。④8