短期出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。凡是采用信用證(L/C)、付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)、賒帳(O/A)等商業(yè)付款條件，且貿(mào)易合同中規(guī)定的放賬期不超過(guò)180天(經(jīng)保險(xiǎn)公司同意最多可延長(zhǎng)至360天)的出口，均可投保短期出口信用險(xiǎn)。電匯或自寄單據(jù)項(xiàng)下的出口亦可投保，視同賒賬處理。該險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)買(mǎi)方破產(chǎn)、無(wú)力償還債務(wù)、拒收貨物并拒付貨款、拖欠貨款或是買(mǎi)方國(guó)家發(fā)生禁止匯兌、進(jìn)口管制、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂等等情況，保險(xiǎn)公司均將理賠?！?
　　借助出口信用險(xiǎn)，從理論上講，銀行由此可放松對(duì)出口公司的出口融資條件，最直接的融資方式便是出口押匯。因此，如果出口規(guī)模小，資金周轉(zhuǎn)緊張的出口企業(yè)，為了從銀行獲得資金，就可以投保出口信用險(xiǎn)。
　　憑已投保的出口信用險(xiǎn)向銀行押匯，必須提供以下文件：
　　1、保險(xiǎn)公司簽發(fā)的《短期出口信用險(xiǎn)綜合險(xiǎn)投保單》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)總保單)；　
　　2、出口企業(yè)、保險(xiǎn)公司、銀行三方簽字的《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)轉(zhuǎn)讓書(shū))；
　　3、出口企業(yè)和保險(xiǎn)公司簽發(fā)的《短期出口信用綜合險(xiǎn)出口申報(bào)單》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)申報(bào)單)； 外貿(mào)知識(shí)
　　短期出口信用險(xiǎn)與一般的財(cái)務(wù)保險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)公司簽發(fā)總保單只表明出口企業(yè)有資格投保出口信用險(xiǎn)，并不代表對(duì)該企業(yè)所有出口或具體的某筆出口承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，總保險(xiǎn)單只是出口公司用以表示同意有關(guān)條件，向保險(xiǎn)公司提出投保申請(qǐng)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司藉以了解企業(yè)出口規(guī)模、主要出口商品、主要貿(mào)易伙伴等情況來(lái)判斷是否批準(zhǔn)其申請(qǐng)的一般性文件，銀行不會(huì)僅憑此辦理融資，而是必須要求申報(bào)單?！?
　　申報(bào)單是保險(xiǎn)公司在總保單范圍內(nèi)對(duì)每一筆出口承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并計(jì)收保費(fèi)的依據(jù)，企業(yè)在取得投保資格后，必須為每一筆出口按時(shí)向保險(xiǎn)公司申報(bào)，同時(shí)交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始對(duì)該筆出口承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。申報(bào)單顯示投保人名稱(chēng)、買(mǎi)家名稱(chēng)、付款條件和期限、發(fā)票號(hào)、發(fā)票金額、出運(yùn)日期等，都應(yīng)與出口單據(jù)一致，如果出運(yùn)后，客戶要求更改付款條件或期限，應(yīng)要求其提供保險(xiǎn)公司同意的書(shū)面證明，方可對(duì)外更改。　
　　賠款轉(zhuǎn)讓書(shū)是出口企業(yè)授權(quán)保險(xiǎn)公司，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，將應(yīng)付出口企業(yè)的賠款直接支付給銀行的文件。保險(xiǎn)公司確認(rèn)此轉(zhuǎn)讓書(shū)并不意味著其接受索賠要求，轉(zhuǎn)讓書(shū)不是索賠文件，它同時(shí)明確規(guī)定轉(zhuǎn)讓書(shū)并未授權(quán)銀行直接向保險(xiǎn)公司提出索賠要求，也就是說(shuō)，雖然出口企業(yè)將該項(xiàng)保險(xiǎn)下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給了押匯銀行，但保險(xiǎn)公司只能受理出口企業(yè)提出的索賠，銀行不可以直接索賠。這樣，信用險(xiǎn)作為押匯的抵押，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于不能掌握貨權(quán)的D/A業(yè)務(wù)，即使企業(yè)投保了信用險(xiǎn)，銀行也很難給予押匯，出口企業(yè)的信譽(yù)和運(yùn)營(yíng)情況是重要的考慮因素?！?
　　短期出口信用險(xiǎn)有一定的負(fù)責(zé)范圍，包括以下三個(gè)方面：　
　　1、如果一筆出口業(yè)務(wù)因?yàn)槌隹谏涛茨軋?zhí)行合同，貨物質(zhì)量有問(wèn)題等等，只有在得到仲裁或訴訟的判決后，保險(xiǎn)公司才能定損核賠?！?報(bào)關(guān)員考試網(wǎng)
　　2、D/P方式下，主要承保的是拒收拒付風(fēng)險(xiǎn)。如果出口企業(yè)擅自寄單、承運(yùn)人擅自放貨或代收銀行擅自放單引起損失，不在保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍內(nèi)。在D/P遠(yuǎn)期方式下，實(shí)際操作中，代收行或承運(yùn)人以各種方式先行放單或放貨給進(jìn)口商幾乎是常見(jiàn)的。一旦到期后，進(jìn)口商拖欠款或以質(zhì)量等種種借口干脆賴(lài)賬不付的話，難道對(duì)該筆業(yè)務(wù)做了押匯的出口方銀行就無(wú)法從保險(xiǎn)公司那里得到賠付了嗎?保險(xiǎn)公司解釋認(rèn)為，這條免責(zé)主要是針對(duì)出口商或承運(yùn)人或代收行違規(guī)操作而言的。如果當(dāng)?shù)劂y行的做法是一種慣例，符合常理，保險(xiǎn)公司仍會(huì)考慮賠付。曾經(jīng)有過(guò)類(lèi)似案例，但要視具體情況而定，沒(méi)有確切說(shuō)法和標(biāo)準(zhǔn)。因此銀行對(duì)D/P遠(yuǎn)期項(xiàng)下的融資也非常謹(jǐn)慎。
3、超限額出運(yùn)部分不賠。這里說(shuō)的限額是指買(mǎi)方信用限額，它是保險(xiǎn)公司批給每一買(mǎi)方的特定付款方式的最高信用額度，該額度至少應(yīng)等于出口企業(yè)對(duì)買(mǎi)方在該付款方式下任何時(shí)候的成交放賬額。發(fā)生損失后，若損失不超過(guò)限額，最高的賠償額=損失金額×賠償百分比(一般不超過(guò)80％)，若損失金額超過(guò)限額，則最高賠償金額=信用限額×賠償百分比。也就是說(shuō)，超出限額的部分是得不到賠償?shù)??！　?
　　綜上所述，只要我們用好短期出口信用保險(xiǎn)這個(gè)工具，就會(huì)給出口收匯提供保障，保護(hù)出口商的利益。

拓展閱讀：

2012年報(bào)關(guān)員網(wǎng)課+直播押題（覃珍珍獨(dú)家講授）無(wú)憂通關(guān)套餐報(bào)名

2012年報(bào)關(guān)員考試VIP保過(guò)班報(bào)名

2012年報(bào)關(guān)員考試保過(guò)班報(bào)名