2009年，某行寧波分行以受益人利用同一貨物重復(fù)交單、受益人與申請(qǐng)人之間沒(méi)有真實(shí)的基礎(chǔ)交易為由，向法院提出信用證下已承兌匯票的止付申請(qǐng)。浙江省寧波市中級(jí)人民法院審理后，裁定：某行寧波分行中止向議付行支付其開(kāi)立的信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。

　　議付行，某外資銀行上海分行，不服該裁定，向浙江省高級(jí)人民法院申請(qǐng)復(fù)議，稱：1.該行是本案信用證的議付行并且已經(jīng)善意對(duì)涉案信用證作出了議付，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》，本案信用證不應(yīng)被止付。2.開(kāi)證行已經(jīng)對(duì)本案信用證作出了承兌，本案信用證也不應(yīng)被止付。3.本案并不存在將造成"難以彌補(bǔ)的損害"的情形。4.原審法院未經(jīng)合法調(diào)查程序即裁定中止支付信用證款項(xiàng)不符合法律規(guī)定。5.該行的議付是善意的，并不存在惡意或欺詐的情形。該行已依據(jù)UCP600謹(jǐn)慎地審核了每一份信用證項(xiàng)下的單據(jù)，沒(méi)有義務(wù)對(duì)不同信用證項(xiàng)下提示均是獨(dú)立的單據(jù)予以對(duì)照審核。請(qǐng)求撤銷原審裁定，恢復(fù)信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的支付。

　　浙江省高院認(rèn)為，該行未盡審慎審查義務(wù)，對(duì)短期內(nèi)大量重復(fù)使用的倉(cāng)單未予識(shí)別，仍對(duì)相關(guān)信用證予以議付，其主張對(duì)涉案信用證作出議付的行為系善意與事實(shí)不符。裁定如下：駁回該行的復(fù)議申請(qǐng)，維持原裁定。

　　案件意義：

　　該案原審和復(fù)議法院進(jìn)行裁定的基本判斷是，基礎(chǔ)交易下受益人和申請(qǐng)人進(jìn)行了信用證欺詐，議付行的"議付"不是善意的。信用證和法律在發(fā)生欺詐的情況下，都不保護(hù)非善意的當(dāng)事人。這提醒辦理信用證融資業(yè)務(wù)的銀行，在融資過(guò)程中，除了嚴(yán)格審核單據(jù)確保交單相符以外，還必須保證自身的融資行為符合善意行事原則。

　　何謂"善意"，對(duì)于銀行一般的結(jié)算和融資人員來(lái)說(shuō)，可能是過(guò)于專業(yè)的法律概念。但是，國(guó)際商會(huì)很早之前就指出了幾種銀行"非善意"的情況：一是參與欺詐；二是在交單前已經(jīng)欺詐知情；三是未能以合理的認(rèn)真態(tài)度予以處理。本案中，議付行是否存在前兩種情況法院沒(méi)有做出認(rèn)定，但法院認(rèn)為，議付行沒(méi)有"對(duì)短期內(nèi)大量重復(fù)使用的倉(cāng)單未予識(shí)別，仍對(duì)相關(guān)信用證予以議付"的情況給出合理解釋。

　　但事實(shí)上，在大宗商品貿(mào)易中，倉(cāng)單是高度標(biāo)準(zhǔn)化的權(quán)利憑證，內(nèi)容完全相同、號(hào)碼相似的倉(cāng)單是大量存在的。在不同信用證下，即使是銀行同一個(gè)審單人員幾乎都在會(huì)發(fā)現(xiàn)倉(cāng)單號(hào)碼重復(fù)的問(wèn)題（倉(cāng)單號(hào)碼本身一般都不屬于審單的范圍），更不要說(shuō)在銀行多名審單人員交叉處理業(yè)務(wù)的情況下了。

　　但是，法院還是認(rèn)為議付行"未盡審慎審查義務(wù)"，進(jìn)而得出其行為是非善意的結(jié)論，最終導(dǎo)致了議付行敗訴。所有辦理類似融資業(yè)務(wù)的銀行，都應(yīng)認(rèn)真吸取教訓(xùn)，以更加"合理的認(rèn)真態(tài)度"處理業(yè)務(wù)。