出口貿(mào)易結(jié)算中，人們關(guān)注最多的往往是單據(jù)的制作是否做到了單單一致、單證相符。因為單證不符會遭到開證行的拒付，卻往往忽視對出口結(jié)算業(yè)務(wù)中的基他環(huán)節(jié)如單據(jù)的郵寄等，而錯寄單據(jù)往往引發(fā)進口方不能按時贖單以至引起滯港費、貨物市場價格波動、銷售旺季錯失，使買賣雙方產(chǎn)生糾紛，進而影響到銀行與客戶之間的關(guān)系。諸多麻煩會牽涉銀行相當(dāng)大的精力和時間，處理不好，還可能讓銀行卷入商業(yè)糾紛或承擔(dān)資金損失。筆者擬通過一宗真實案例來談?wù)勩y行在防范郵寄單據(jù)風(fēng)險時應(yīng)采取哪些措施。
案情簡介
2000年10月10日，國內(nèi)某進出口公司將一套含有全套海運提單的出口信用證單據(jù)、金額為USD43，200，00交我國Y銀行，開證行為沙特阿拉伯的某銀行。Y銀行審核了全部單據(jù)后認為單證相符，于當(dāng)日交快遞公司寄出，預(yù)計10月底能收匯。但超過預(yù)計收匯期后還沒有貸記頭寸，通過快遞公司，Y銀行了解到開證行已于10月17日簽收了此快遞單，自11月4日起Y銀行便隔日發(fā)電查詢，11月17日開證行回復(fù)，稱所查快遞單雖簽收，但收件內(nèi)容卻是一塊長120CM、寬21CM的布料，并未收到Y(jié)銀行查詢電中所述單據(jù)。Y銀行收電后意識到該單據(jù)已被錯寄，于是要求快遞公司予以協(xié)查。同時由于單據(jù)中含有全套物權(quán)單據(jù)，Y銀行又通過船運公司了解到開證申請人用銀行擔(dān)保提走貨物，進一步證明開證行確實未收到正本單據(jù)。為盡快收回此筆款項，在單據(jù)查無著落的情況下，Y銀行提出補寄一套副本單據(jù)請求開證行付款，但開證行堅持要求正本單據(jù)，因為開證行已出具提貨擔(dān)保書，必須用正本提單換回其擔(dān)保書才能免除其自身責(zé)任，而要再出具一套正本提單，還需出口商提供反擔(dān)保，出口商要求Y銀行承擔(dān)連帶責(zé)任：正在Y銀行一籌莫展時，快遞公司通過國外代理公司、海關(guān)等環(huán)節(jié)的聯(lián)查，追回了寄錯的單據(jù)，于12月27日交回Y銀行。Y銀行當(dāng)日通過另一家快遞公司再將單據(jù)寄開證行，同時發(fā)電通知。該筆貨款終于2000年1月6日收回，時間長達三個月。
防范措施
上面的例子充分顯示了由于快遞公司的錯誤致使遲收匯，給出口商、出口方銀行帶來了很大麻煩。在這宗案例中出口方銀行抽調(diào)專人收發(fā)電27次，傳真查詢、電話查詢無數(shù)次，去船運公司、出口公司聯(lián)系協(xié)商多次，最后雖然收回款項，但使出口商蒙受了晚收匯的利息損失，銀行遭受到客戶資源流失的間接損失。為避免這類郵寄風(fēng)險造成損失，建議銀行應(yīng)采取如下措施予以防范：
1.深入了解各家快遞公司的業(yè)務(wù)專長，針對不同寄達地點選擇快遞公司目前世界范圍內(nèi)辦理快遞業(yè)務(wù)的公司有五大家族，即EMS(郵政特快轉(zhuǎn)遞)、UPS(美國聯(lián)合包裹公司)、FEDEX(聯(lián)邦快件)、DHL(敦豪國際航空快件有限公司)、TNT對近洋地區(qū)如韓國、日本、東南亞的郵寄速度最快，資費也較低；DHL、UPS對美、加地區(qū)速度較快；TNT對歐洲地區(qū)最為迅捷，其他偏遠地區(qū)如非洲、南美洲等國家，EMS需要通過其他快遞公司代理投遞，環(huán)節(jié)較多，因而出現(xiàn)中間轉(zhuǎn)換投遞的出錯率較高。在大體了解了各快遞公司的主要業(yè)務(wù)優(yōu)勢后，就應(yīng)該按照每筆單據(jù)需寄達的國家或地區(qū)有針對性地選擇最為安全、快捷的快遞公司為己服務(wù)。
2.由出口商申明采用哪一家快遞公司辦理，避免使銀行處于被動地位。
錯寄單據(jù)責(zé)任問題雖然《UCP500》第十六條明確規(guī)定：“銀行對于任何文電、信函或單據(jù)傳遞過程中的延誤及/或遺失而引起的后果，或任何電訊的傳遞過程中……概不負責(zé)?！钡趯崉?wù)中，為了最大限度地保證貨款及時收回，銀行可將自己了解到的各快遞公司的優(yōu)勢介紹給客戶，由出口商最后決定選擇哪家快遞公司為其服務(wù)。同時為了做到替客戶保密和最大限度地減少由于快遞公司工作失誤打錯快遞封面、裝錯單據(jù)的情況，銀行應(yīng)將全套單據(jù)好、封好并粘貼好封面詳情單，不能圖省事，把單據(jù)徑交快遞公司，由快遞公司代為裝封繕打封面詳情單。
3.對大額單據(jù)或銀行已融資單據(jù)，應(yīng)使用保價特快專遞，以降低風(fēng)險假如郵寄的單據(jù)金額較大或銀行已進行融資，一旦郵寄出現(xiàn)問題，全套物權(quán)單據(jù)丟失或延誤，會使銀行和客戶遭受巨大的經(jīng)濟損失，但因快遞公司只收取了郵費，只包括一些傳遞郵件的勞務(wù)費，并未包括郵件損失的風(fēng)險費，快遞公司不會以有限的資費收入去承擔(dān)無限的風(fēng)險責(zé)任，所以，只有投保才能保證單據(jù)延誤或丟失后銀行和客戶不遭受損失。
4.銀行應(yīng)與快遞公司簽訂郵寄協(xié)議，明確雙方責(zé)任從本質(zhì)上看，快遞公司屬于郵政業(yè)務(wù)，但我國郵政法制訂時，快遞業(yè)在我國才剛剛興起，所以郵政法對快遞業(yè)的管理未作任何規(guī)定，如果按郵政法處理損害賠償問題，那么只能以重量和郵費為標(biāo)準(zhǔn)，其賠償責(zé)任是非常有限的。曾有一則案例，因投遞延誤，致使一用戶損失18萬元利息，用戶狀告到法院要求郵局全額賠償，但最終法院只判賠償18元。所以，為了不與快遞公司在賠償問題上發(fā)生爭議，建議銀行與快遞公司簽訂協(xié)議，就各項服務(wù)內(nèi)容、責(zé)任，尤其是損失賠償問題做出明確規(guī)定，以此督促快遞公司完好及時地送達郵件，并保證在萬一出現(xiàn)失誤時銀行不遭受巨大損失或能獲得賠償。北京報關(guān)員考試
5.對各家快遞公司的服務(wù)質(zhì)量進行備案，對出錯率高的快遞公司予以淘汰目前國際物流業(yè)的發(fā)展極為迅猛，除幾家國際跨國公司外，區(qū)域性聯(lián)合運輸業(yè)也開始涉足快遞業(yè)，銀行可廣為選擇，對經(jīng)常出現(xiàn)投遞失誤的公司進行備案，如果出錯率高可不選用，而選擇服務(wù)最好、最為快捷、安全的快遞公司，以保證出口結(jié)算業(yè)務(wù)的順暢進行。