經(jīng)過半年多申報長跑，備受矚目的溫州金融改革綜合試驗區(qū)終于沖線。

數(shù)小時后，當(dāng)天下午，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)。

溫州這個中國民間資本之都，由此成為中國金融改革的先行之區(qū)。國務(wù)院常務(wù)會議認(rèn)為綜改區(qū)u201c對全國的金融改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的探索意義u201d。

與當(dāng)初溫州方面申報的方案相比，此次獲批的方案有很大調(diào)整。原先8 3的具體項目調(diào)整為12個比較籠統(tǒng)性的項目，初始上報的u201c溫州國家金融綜合改革試驗區(qū)u201d名稱改為u201c溫州市金融綜合改革試驗區(qū)u201d；原方案中最引人關(guān)注的銀行利率市場化改革試點，則在獲批方案中消失。

溫州金融綜改區(qū)啟航 民資可設(shè)村鎮(zhèn)銀行

申報方案經(jīng)重大調(diào)整

國務(wù)院3月28日通過的溫州金融綜改試驗區(qū)12項大綱中，包括要求依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，符合條件的小額貸款公司可改制村鎮(zhèn)銀行。支持金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改造。

目前浙江已有三大國家級的戰(zhàn)略試驗區(qū)浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)、舟山群島新區(qū)、義烏國際貿(mào)易綜合改革試點。正處民間借貸風(fēng)暴中的浙江，民資的正確引導(dǎo)對前景起關(guān)鍵作用。溫州金融綜改區(qū)被賦予了此種使命。

始于去年秋季的溫州金融綜改區(qū)申報歷程，看上去更像是一場中央到地方的互動式?jīng)_刺。跟初始溫州地方上報的8 3方案相比，此次審批通過的共為12項。

去年10月溫州政府上報的金融綜改區(qū)，其項目由u201c8 3u201d組合，包含了諸多細(xì)節(jié)。u201c8 3u201d中包括溫州金融辦提出的u201c金融改革創(chuàng)新行動方案u201d8條舉措，還有溫州市銀監(jiān)局、人行溫州中心支行提出的籌辦溫州科技投資銀行，和民間資金境外直投和銀行利率市場化兩個試點項目。

但是在最終獲批的方案中，這些項目全都不見了。u201c我們一直在配合上級要求調(diào)整。u201d張震宇向本報記者表示。

在原方案中，人行溫州中心支行設(shè)計的銀行存款利率市場化改革方案是重頭戲之一。參與設(shè)置的地方官員認(rèn)為，高利貸危機(jī)下的溫州不僅需要大量的救市資金，還需要將民間的游資吸引到正規(guī)的金融體系中來。而消除民間利率與銀行利率雙軌制才是最有效的方式。因此，方案中設(shè)想，可讓溫州銀行的各類貸款利率在央行公布的法定貸款利率4倍內(nèi)自由浮動，由借貸雙方自行議定。

但方案在上報到浙江省一級時，省里考慮到 10年前溫州就已經(jīng)施行過利率市場化探索。如一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，存款利率可以相應(yīng)提高30%的幅度。結(jié)果導(dǎo)致存款傾斜性流向了農(nóng)信社系統(tǒng)，引發(fā)其它金融機(jī)構(gòu)反對，最終在央行現(xiàn)任行長周小川上任后被撤銷試點。如果這次再行上報，可能會增加方案的審批難度。由此，在浙江省一級上報的方案中，這一項被撤銷了。

當(dāng)然，更多具體項目的u201c消失u201d，是基于別的考慮。

u201c原來的申報方案在省市這兩級進(jìn)展很快，不到半月就上報中央了，在上報過程中，方案的架構(gòu)已有較大的調(diào)整，主要是考慮到，一些在省市兩級地方政府就可以操辦起來的項目，何必要上報到中央一級呢？u201d

事實上，早在去年11月18日，溫州市委、市政府召開全市金融綜合改革會議，之前作為綜改區(qū)的部分上報審批的配套項目，已經(jīng)作為u201c地方金融創(chuàng)新u201d項目在溫州區(qū)域內(nèi)全面試行。一名參與綜改區(qū)設(shè)置的官員透露，u201c實際上，這些條款基本剝離自初始的綜改區(qū)溫州金融辦提出的u201c金融改革創(chuàng)新行動方案u201d8條舉措。u201d

比如第一項，u201c規(guī)范發(fā)展民間融資。制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監(jiān)測體系。u201d在此大綱下，溫州市政府去年年底以來，就開始建設(shè)與其配套的具體項目。

甌海區(qū)信通民間資本管理股份有限公司已開始試營業(yè)。溫州市民間借貸登記服務(wù)有限公司即將掛牌，另兩家民間資本管理公司尚在籌辦之中。其中溫州民間借貸登記服務(wù)公司，由鹿城區(qū)總商會下屬22家民企將作為發(fā)起股東出資組建，初期注冊資本500萬元左右。

民間資本管理公司主要開展資本投資咨詢、資本管理、項目投資等服務(wù)。政府機(jī)構(gòu)則對這類民間機(jī)構(gòu)會派遣專員，定期前往信通民間資本檢查。每個月，公司還需向監(jiān)管部門和股東遞交當(dāng)月的經(jīng)營情況報表和投資收益。

民資管理公司先行試業(yè)

3月28日的國務(wù)院常務(wù)會議強(qiáng)調(diào)，溫州金融綜合改革意義重大，要求浙江省成立工作組具體負(fù)責(zé)實施改革方案。

u201c溫州的金融辦，可能是目前全國范圍內(nèi)承擔(dān)的監(jiān)管任務(wù)相對比較大的政府機(jī)構(gòu)了。u201d一名人行系統(tǒng)的官員認(rèn)為。但在12項大綱中，并沒有具體指引監(jiān)管機(jī)構(gòu)的的具體任務(wù)，而溫州市金融辦年前的機(jī)構(gòu)擴(kuò)容，在此大綱中也并未被提及。

這位人行系統(tǒng)的官員解讀，溫州金融綜改區(qū)12項大綱中，有3項跟人行系統(tǒng)關(guān)系密切。大綱如同一個大帽子，地方政府可以充入相符的具體項目。比如之前已經(jīng)在地方政府已經(jīng)在操作中的8項金融創(chuàng)新內(nèi)容，基本都是地方金融辦在操作。

同時，在去年的溫州的金融改革會議上，溫州市委書記陳德榮宣布，作為承擔(dān)上述創(chuàng)新使命的新設(shè)機(jī)構(gòu)u201c溫州市地方金融監(jiān)管服務(wù)中心u201d宣告成立。

這一機(jī)構(gòu)的規(guī)格相似正縣級承擔(dān)行政職能的事業(yè)單位，歸口溫州市金融辦。

其主要職責(zé)負(fù)責(zé)方案大綱下的具體項目操作，比如股權(quán)投資公司、民間資本管理服務(wù)公司、寄售行和其他各類投資公司監(jiān)督和管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等由地方政府管理的各類新興金融行業(yè)的專項檢查；配合相關(guān)金融監(jiān)管和其他管理部門開展對地方金融機(jī)構(gòu)的專項管理；聘請第三方組織對由地方政府管理的各類新興金融行業(yè)和相關(guān)民間金融組織的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查；統(tǒng)計、分析地方金融組織的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息。

溫州金融綜改區(qū)12項大綱28日公布后，引起社會各界極大關(guān)注。中國金融博物館理事長王巍在微博中將此歸結(jié)為溫州金融的u201c三民主義u201d，即以民間經(jīng)濟(jì)、民間資金和民間金融為核心的改革。

部分專家學(xué)者及網(wǎng)友甚至將此新政與吳英案聯(lián)系起來，熱議u201c吳英是否有救了u201d。

u201c國務(wù)院決定成立溫州金融改革實驗區(qū)，對民間融資持支持態(tài)度。這是一個很好的信號，刺激銀行業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，引導(dǎo)民間資本有序進(jìn)入金融市場。悄悄問一句：吳英有救了嗎？u201d 來自江蘇無錫的執(zhí)業(yè)律師董傳模在微博說。

不過，部分民間投資人士在對綜改區(qū)熱切關(guān)注的同時，也保持謹(jǐn)慎的觀望態(tài)度。

u201c希望這不是又一個u2018彈簧門u2019。u201d已經(jīng)參與運作數(shù)個地方金融創(chuàng)新項目的溫州民間資本服務(wù)中心董事長黃偉建一直關(guān)注溫州金融綜合改革實驗區(qū)的審批進(jìn)展，但已經(jīng)準(zhǔn)備了多項條款欲向地方政府申報。u201c我覺得是符合綜改區(qū)大綱，但對現(xiàn)行的方案均有突破。u201d

浙江省出臺溫州金融綜合改革試驗區(qū)12條實施細(xì)則^[1]

根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議批準(zhǔn)實施的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，浙江省政府對應(yīng)制訂了u201c省12條u201d具體實施方案。

u201c省12條u201d具體方案的實施原則是u201c三堅持u201d：堅持整體設(shè)計、系統(tǒng)推進(jìn)；堅持創(chuàng)新為要、監(jiān)管先行；堅持上下聯(lián)動、項目運作。

具體內(nèi)容主要是：

一、規(guī)范發(fā)展民間融資。開展民間借貸服務(wù)中心試點，引進(jìn)一批中介機(jī)構(gòu)入駐，提供民間借貸登記、公證、資產(chǎn)評估等服務(wù)，引導(dǎo)民間融資陽光化、規(guī)范化。建立健全民間融資監(jiān)測體系，形成民間融資綜合利率指數(shù)u201c溫州指數(shù)u201d，做好民間融資動態(tài)跟蹤和風(fēng)險預(yù)警等。

二、加快發(fā)展新型金融組織。探索小額貸款公司發(fā)行中小企業(yè)私募債等。

三、發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。積極開展民間資本管理公司試點，2013年末實現(xiàn)縣(市、區(qū))全覆蓋等。

四、開展個人境外直接投資試點。在國務(wù)院統(tǒng)一部署領(lǐng)導(dǎo)下，探索以人民幣開展個人境外直接投資，制訂溫州市個人境外直接投資管理辦法及實施細(xì)則等。

五、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革。推動溫州銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、增資擴(kuò)股、上市融資。爭取在溫州設(shè)立財務(wù)公司、金融租賃公司、信托公司、消費金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。支持民營資本進(jìn)入證券、投資咨詢等領(lǐng)域，爭取在溫州設(shè)立證券公司，支持更多的證券、基金、期貨公司到溫州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。鼓勵地方金融機(jī)構(gòu)以控股、參股的方式探索綜合經(jīng)營等。

六、創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品與服務(wù)。積極發(fā)展科技貸款、小額擔(dān)保貸款、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款等支農(nóng)支小信貸業(yè)務(wù)。積極探索試點排污權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)設(shè)施及農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款等。

七、培育發(fā)展地方資本市場。積極開展產(chǎn)權(quán)交易市場試點，建立知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)產(chǎn)權(quán)、金融資產(chǎn)、排污權(quán)、水權(quán)、碳排放權(quán)、低碳技術(shù)、農(nóng)村土地承包權(quán)、林權(quán)等產(chǎn)權(quán)交易市場，依法合規(guī)開展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點，探索開展中小企業(yè)私募債轉(zhuǎn)讓試點。

八、積極發(fā)展各類債券產(chǎn)品。以地方政府債務(wù)率作為控制指標(biāo)，探索符合條件的地方融資平臺發(fā)行私募債券。積極爭取高收益票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品在溫州先行先試等。

九、拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域。支持符合條件的民營資本發(fā)起設(shè)立區(qū)域性、專業(yè)性保險公司，或參股保險機(jī)構(gòu)等。

十、加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)。制訂加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)的意見，積極推動金融、行政、社會、市場、會計等領(lǐng)域信用數(shù)據(jù)的征集、交換和應(yīng)用等。

十一、強(qiáng)化地方金融管理機(jī)制。制訂出臺地方金融監(jiān)管工作實施意見，加強(qiáng)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等機(jī)構(gòu)管理等。

十二、建立金融綜合改革風(fēng)險防范機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融犯罪偵查工作，建立民間金融大案要案督辦制度，加強(qiáng)民間借貸風(fēng)險提示等。

u201c省12條u201d提出了一系列組織保障措施，其中，浙江省政府要求省級各有關(guān)部門要積極爭取國家下放相關(guān)審批權(quán)限，在機(jī)構(gòu)設(shè)立審批及項目報批過程中給予支持。研究成立溫州金融研究院。大力推進(jìn)金融集聚區(qū)總部大樓建設(shè)，2015年前初步形成規(guī)模。