作為進(jìn)出口大國(guó)，疫情肆虐下，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)運(yùn)營(yíng)也有所沖擊。2月以來，出口信用保險(xiǎn)在政策層面被頻頻提及，將其定位為化解疫情對(duì)外貿(mào)企業(yè)影響的有利抓手。



業(yè)內(nèi)人士指出，隨著國(guó)外疫情的擴(kuò)大，出口信用保險(xiǎn)對(duì)于出口企業(yè)將發(fā)揮更大的補(bǔ)償和支持作用，要進(jìn)一步擴(kuò)大短期險(xiǎn)覆蓋面，出臺(tái)有針對(duì)性的專業(yè)服務(wù)，提高承保效率，創(chuàng)新承保模式，幫助企業(yè)加強(qiáng)出口風(fēng)險(xiǎn)管理，減少損失。



此外，伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)對(duì)于出口信用保險(xiǎn)的需求在不斷增加，有增加短期出口信用保險(xiǎn)供給的必要性。業(yè)內(nèi)專家建議，應(yīng)結(jié)合財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)際情況適度放開，加強(qiáng)主體資質(zhì)審核，在擴(kuò)大信用保險(xiǎn)覆蓋面，創(chuàng)新承保模式上，既需要保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新，更需要投保企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加在非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)方面的保險(xiǎn)投入。而疫情帶來的風(fēng)險(xiǎn)教育，也有望成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的契機(jī)。



補(bǔ)償支持出口企業(yè)，出口信用保險(xiǎn)護(hù)航穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)預(yù)期



據(jù)了解，當(dāng)前，絕大部分外貿(mào)企業(yè)存在出口企業(yè)面臨復(fù)工難、運(yùn)輸難、交付難、接單難、融資難等諸多難題，如何發(fā)揮好短期出口信用保險(xiǎn)對(duì)穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)預(yù)期的積極作用，也成為當(dāng)前關(guān)注重點(diǎn)。



2月21日，商務(wù)部、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)信?！?聯(lián)合印發(fā)關(guān)于做好2020年短期出口信用保險(xiǎn)相關(guān)工作的通知，提出要進(jìn)一步擴(kuò)大短期出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，提高承保效率，創(chuàng)新承保模式，幫助企業(yè)加強(qiáng)出口風(fēng)險(xiǎn)管理，減少企業(yè)損失。支持出口重點(diǎn)企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)揮好出口信用保險(xiǎn)作用。



“疫情造成全國(guó)范圍內(nèi)長(zhǎng)時(shí)間停工、停運(yùn)，部分國(guó)家對(duì)加強(qiáng)對(duì)我國(guó)產(chǎn)品檢驗(yàn)檢疫措施、限制航班和人員進(jìn)入等措施，對(duì)我國(guó)制造類、建筑承包類、交通運(yùn)輸類外貿(mào)企業(yè)造成一定影響”，中國(guó)自保網(wǎng)執(zhí)行董事曹志宏對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析稱。



當(dāng)前，外貿(mào)企業(yè)造成的損失主要集中在訂單取消損失;外貿(mào)企業(yè)營(yíng)業(yè)中斷造成日常運(yùn)營(yíng)成本損失;合同無法履約造成違約責(zé)任損失，合同項(xiàng)目延期造成損失等四方面，而出口信用保險(xiǎn)主要承保海外買方違約責(zé)任保險(xiǎn)以及海外政治和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，能承擔(dān)企業(yè)部分損失。



曹志宏指出，隨著我國(guó)各省疫情的好轉(zhuǎn)，國(guó)外部分國(guó)家卻出現(xiàn)疫情蔓延的趨勢(shì)，“將給我國(guó)外貿(mào)企業(yè)造成影響的時(shí)間更長(zhǎng)，涉及企業(yè)面更廣，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不確定性更大，預(yù)期損失更為嚴(yán)重。隨著國(guó)外疫情的擴(kuò)大，出口信用保險(xiǎn)對(duì)于出口企業(yè)將發(fā)揮更大的補(bǔ)償和支持作用”。



據(jù)了解，出口信用保險(xiǎn)是以國(guó)家財(cái)政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，也是WTO補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口政策手段。



早期人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)進(jìn)出口銀行都曾負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)。2001年，中國(guó)信保正式成立，成為國(guó)內(nèi)唯一的專業(yè)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，支持對(duì)外貿(mào)易發(fā)展與合作。之后，中國(guó)信保接過政策性出口信用保險(xiǎn)的“擔(dān)子”，進(jìn)行專業(yè)化運(yùn)營(yíng)，主要產(chǎn)品服務(wù)包括中短期出口信用保險(xiǎn)、長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)、與出口信用保險(xiǎn)相關(guān)的信用擔(dān)保和再保險(xiǎn)等。



隨著信用保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的積累、承保范圍的擴(kuò)大，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)化進(jìn)程加快，商業(yè)信用保險(xiǎn)也成為整個(gè)出口信用保險(xiǎn)體系中的一部分。



2014年，財(cái)政部下發(fā)《關(guān)于引入商業(yè)保險(xiǎn)公司開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)有關(guān)問題的通知》，允許人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，逐漸形成多元化格局。



疫情爆發(fā)以來，出口企業(yè)面臨無法按期出運(yùn)、收匯問題，正常經(jīng)營(yíng)受到挑戰(zhàn)，發(fā)揮好出口信用保險(xiǎn)作用，對(duì)化解疫情對(duì)外貿(mào)企業(yè)影響有積極作用，各方也在研究，如何加大出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展力度，做好金融服務(wù)工作。



擴(kuò)大覆蓋面、創(chuàng)新承保模式，更需調(diào)動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理積極性



進(jìn)一步聚焦，根據(jù)政策指示要求，目前業(yè)內(nèi)已在建立受疫情影響企業(yè)需求快速反應(yīng)機(jī)制，對(duì)受疫情影響較大的企業(yè)提供重點(diǎn)支持服務(wù)，應(yīng)保盡保，加強(qiáng)對(duì)訂單被取消等風(fēng)險(xiǎn)的保障，開辟理賠綠色通道，應(yīng)賠盡賠、能賠快賠。



同時(shí)，加大對(duì)暫時(shí)遇到困難但有訂單、有市場(chǎng)、有信用企業(yè)的支持力度，進(jìn)一步降低保費(fèi)費(fèi)率，簡(jiǎn)化報(bào)損、索賠程序，對(duì)受疫情影響未及時(shí)繳納保費(fèi)的出口企業(yè)，合理緩交保費(fèi)，在定損核賠時(shí)予以酌情處理。



有業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹，通過完善“政府+銀行+信?！蹦Ｊ?，也可進(jìn)一步擴(kuò)大短期信用保險(xiǎn)覆蓋面，譬如，出口企業(yè)在政府、銀行、信保的三方支持下，將應(yīng)收賬款或?qū)⒈钨r款權(quán)益抵押轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得銀行低息貸款，緩解資金問題。



央財(cái)國(guó)際研究院院長(zhǎng)陳輝建議，監(jiān)管可積極調(diào)動(dòng)其他財(cái)險(xiǎn)公司參與到出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)，提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)的覆蓋面。



相對(duì)之下，曹志宏持有更為謹(jǐn)慎的觀點(diǎn)，“出口信用保險(xiǎn)是專業(yè)性較強(qiáng)的險(xiǎn)種，對(duì)于保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力要求較高，不應(yīng)‘一刀切’地面向所有中小保險(xiǎn)公司放開”，其表示，現(xiàn)有大多數(shù)中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司不具備經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)的技術(shù)能力和資本實(shí)力，應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)公司實(shí)際情況適度放開，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審核。



事實(shí)上，隨著“一帶一路”投資的擴(kuò)大，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)對(duì)于出口信用保險(xiǎn)的需求在不斷增加，有擴(kuò)大短期出口信用保險(xiǎn)供給的必要性。保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革和轉(zhuǎn)型升級(jí)也需要在一定程度上放寬監(jiān)管，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)供給，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)新。



“但更重要的，有需求才會(huì)有市場(chǎng)，還應(yīng)注重提高外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”，在曹志宏看來，此前大多數(shù)中小企業(yè)因成本的原因，未投保信用保險(xiǎn)和營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)，故而在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，帶來極大影響。



在業(yè)內(nèi)人士看來，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，創(chuàng)新承保模式，既需要保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新，也需要投保企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加在非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)方面的保險(xiǎn)投入。長(zhǎng)期以來，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)主要以車險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，對(duì)于信用保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷、責(zé)任保險(xiǎn)等創(chuàng)新型險(xiǎn)種重視不夠，此次風(fēng)險(xiǎn)教育，也有望成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的契機(jī)。(藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 [email protected])