外貿(mào)人A：我需要一個(gè)安全的收款平臺(tái)，我的收款賬戶前段時(shí)間莫名其妙被關(guān)了T.T

外貿(mào)人B：我也需要，我使用的收款平臺(tái)，服務(wù)不好，結(jié)匯手續(xù)費(fèi)還高T.T

外貿(mào)人C：最近看到好多做外貿(mào)的朋友在推薦 XTransfer，我想試試，但我又聽說XTransfer 比較嚴(yán)格，有時(shí)需要提供很多交易相關(guān)材料。

外貿(mào)人D：嚴(yán)格是好事，但是會(huì)不會(huì)有信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)？

外貿(mào)人C：咱們?nèi)枂柊桑?br>



XTransfer 應(yīng)答嘉賓

花10分鐘看完，解決外貿(mào)人重大困惑！值！

Q&A

01、想要一款不需要任何材料的收款產(chǎn)品？不存在的。

Q：我們想要一款收款產(chǎn)品，不會(huì)莫名其妙被關(guān)戶，也不需要提供任何貿(mào)易材料，這樣就不用擔(dān)心客戶信息被泄露了！你們能提供嗎？




Alice: 我們非常理解咱們保護(hù)信息安全的訴求，但不需要任何材料的跨境收款服務(wù)，確實(shí)不存在！金融支付的一個(gè)特點(diǎn)是必須遵循合規(guī)反洗錢的規(guī)定，要做到這點(diǎn)，審核收付款資料是無法繞開的環(huán)節(jié)。XTransfer 正是以出色的風(fēng)控合規(guī)能力贏得銀行信任，實(shí)現(xiàn)了在多個(gè)國(guó)際知名銀行幫助客戶免費(fèi)極速開立外貿(mào)收款賬戶。




大家都知道的“地下錢莊”確實(shí)不需要任何材料，但是它絕對(duì)不安全，X 爾摩斯之前就分析過一個(gè)案例，你可以看看：

《萬億地下錢莊又被端，XTransfer 始終如一、花樣寵你！》




9月，國(guó)家外匯局發(fā)布《2020年上半年中國(guó)國(guó)際收支報(bào)告》。報(bào)告明確，以“零容忍”態(tài)度嚴(yán)厲打擊地下錢莊、跨境賭博等外匯違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)外匯市場(chǎng)健康發(fā)展！




只有合法合規(guī)做生意，咱們的外貿(mào)業(yè)務(wù)才能長(zhǎng)久呀！

02、觸目驚心，XTransfer 為你擋過的坑！

Q：好，但我是正當(dāng)做外貿(mào)生意的，我能保證每一筆貿(mào)易的真實(shí)性，是不是就能滿足風(fēng)控要求了？




Alice： 反洗錢風(fēng)控不僅僅要確保每一筆款項(xiàng)是基于真實(shí)貿(mào)易，還需要確保買家用于支付此筆交易的款項(xiàng)來源是正當(dāng)且“干凈”的，如果別人用一筆“贓款”來進(jìn)行支付，會(huì)讓外貿(mào)人被動(dòng)涉及“洗錢”，嚴(yán)重威脅外貿(mào)人的收款賬戶安全。近期，很多外貿(mào)企業(yè)國(guó)內(nèi)人民幣賬戶在收到一筆人民幣代付貨款后遭到凍結(jié)，也是同樣的道理，此人民幣款項(xiàng)其實(shí)是一筆“贓款”，外貿(mào)企業(yè)不幸淪為洗‘贓款’的工具和途徑。

舉個(gè)栗子，

《近期！客戶這樣付款，已導(dǎo)致諸多收款賬戶和銀行卡被凍結(jié)》




那么該如何識(shí)別這些“有風(fēng)險(xiǎn)”的款項(xiàng)呢？

首先最重要的是，

• 不與身份不明的買家進(jìn)行交易，
• 事先對(duì)買家的公司、背景、支付途徑做溝通和了解，
• 拒絕不合理的“代付”行為，
• 謹(jǐn)慎給出自己的任何一個(gè)收款賬戶。

其次，收款時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別交給XTransfer 的專業(yè)團(tuán)隊(duì)來做。

XTransfer 不僅提供外貿(mào)收款服務(wù)，還為外貿(mào)企業(yè)默默提供風(fēng)控服務(wù)。迄今，XTransfer 已為廣大外貿(mào)人攔截了大量的風(fēng)險(xiǎn)交易，避免了很多無辜外貿(mào)企業(yè)收款賬戶被關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)實(shí)在在擋了無數(shù)的“坑”！

03、堪比天網(wǎng)的 XTransfer 信息庫！

Q：好吧，但聽說 XTransfer 有時(shí)會(huì)索要賣家和買家的郵件溝通記錄，客戶聯(lián)系方式是外貿(mào)企業(yè)的核心機(jī)密，我不愿意提供！




Alice：其實(shí)，XTransfer 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門掌握的信息比你想象的要多得多！我們接入了涵蓋企業(yè)工商信息、經(jīng)營(yíng)情況及資質(zhì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)人員征信信息等多維度數(shù)據(jù),涵蓋國(guó)內(nèi)以及海外各國(guó)。我們對(duì)您上傳的交易資料只是進(jìn)行交叉驗(yàn)證。您提供的只是我們覆蓋信息的很小一部分。另外，XTransfer 通過專業(yè)的積累建立了一個(gè)涵蓋各類跨境風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部黑名單，可以快速通過聯(lián)系方式、名稱、甚至是頭像進(jìn)行黑名單庫掃描，判定買家是否有風(fēng)險(xiǎn)。




現(xiàn)在社交媒體高度普及，定位到一個(gè)人和公司并不難，從根本上來說，能夠保障好買家關(guān)系的，還是咱們的產(chǎn)品和服務(wù)本身！




X爾摩斯小陳：聞名不如見面，咱們一起來見識(shí)一下讓騙子“膽怵”的 XT 黑名單庫：




商戶紹興***服飾有限公司，于9月初分別收到2筆買家貨款，共~13,500美金，因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)了風(fēng)控人工審核。

XTransfer風(fēng)控同學(xué)在審核該兩筆入賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)：

• 匯款明細(xì)中顯示的發(fā)票編號(hào)與訂單發(fā)票上的編號(hào)不一致;
• 買方的WhatsApp名稱與XT黑名單庫中一歷史詐騙者的名稱相符;
• 通過專業(yè)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)此匯款人與浙江金華***儀器設(shè)備有限公司有貿(mào)易關(guān)系，浙江金華***儀器設(shè)備有限公司正是此兩筆收款對(duì)應(yīng)交易的供應(yīng)商和收款人。

風(fēng)控同學(xué)再次致電紹興***服飾有限公司詢問訂單細(xì)節(jié)。

商戶表示，收到貨款后，買家要求轉(zhuǎn)賬給其他供應(yīng)商，商戶自身貨物價(jià)值不超過1萬元人民幣。買家還提供了一個(gè)銀行轉(zhuǎn)賬賬戶。

風(fēng)控同學(xué)確認(rèn)該筆交易的買家是一個(gè)騙子，是借助紹興公司的賬戶進(jìn)行洗錢。紹興***服飾有限公司也積極配合 XT 風(fēng)控部門的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，共同攔截了高風(fēng)險(xiǎn)交易，避免了不必要的損失和風(fēng)險(xiǎn)。




商戶該筆訂單的買家身份信息：

04、XT專注跨境金融和風(fēng)控服務(wù)，不會(huì)做買賣家撮合平臺(tái)！

Q：你們掌握這么多信息，XTransfer 哪天也會(huì)做買賣家撮合的平臺(tái)生意么？我的買家會(huì)不會(huì)被你們推給其他外貿(mào)企業(yè)？




Bill： 我們長(zhǎng)期的價(jià)值，是解決跨境金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微外貿(mào)企業(yè)過程中，面臨的反洗錢和外匯申報(bào)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制問題。XTransfer 通過與知名跨國(guó)銀行及金融機(jī)構(gòu)合作，建設(shè)全球多幣種統(tǒng)一清算網(wǎng)絡(luò)，并打造了以中小微企業(yè)為中心的，數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。XTransfer 以科技為橋梁，鏈接全球大型金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)，讓中小微企業(yè)享受到和大型跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)同等水平的跨境金融服務(wù)。




跨境金融領(lǐng)域有極大的發(fā)展空間，也有很長(zhǎng)的路要走，我們沒有動(dòng)機(jī)也不會(huì)做買賣家撮合業(yè)務(wù)，請(qǐng)外貿(mào)人放心！

05、資料真實(shí)齊全，入賬審核不是事！

Q：我聽說 XT 資料很復(fù)雜麻煩，到底要多少材料？你們都審核些啥？要審多久？




Alice：一般情況下需要提供 PI、貿(mào)易合同等材料。如特殊情況需進(jìn)一步驗(yàn)證貿(mào)易真實(shí)性，XTransfer會(huì)根據(jù)具體情況聯(lián)系您補(bǔ)充相關(guān)材料。




當(dāng)買家首次付款至 XTransfer，建議提供以下材料，如未提供，XTransfer 可能會(huì)要求您補(bǔ)充：

• 您與買家溝通下單的記錄；
• 若與該買家有過貿(mào)易來往，請(qǐng)?zhí)峁v史物流單據(jù)；若是新買家，請(qǐng)?zhí)峁┡c買家溝通預(yù)計(jì)發(fā)貨的貨運(yùn)安排郵件截圖，需包括：發(fā)貨方式，發(fā)貨時(shí)間、收貨人信息及地址。
• 如有買家溝通方聯(lián)系人名片，可配合提供。

如材料齊全并且真實(shí)準(zhǔn)確，最快1分鐘通過風(fēng)險(xiǎn)掃描完成入賬。問問你身邊經(jīng)常使用XT收款的朋友確認(rèn)下吧！

06、一回生，兩回熟！

Q：聽起來，新買家的情況下，需要提供的材料多很多？為啥阿？




Alice：是的。我們很多外貿(mào)企業(yè)在與新買家做生意時(shí)，往往忽視對(duì)買家身份的核實(shí)，或者缺少如何準(zhǔn)確核實(shí)買家身份的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，很容易被偽裝成“買家”的騙子利用或者忽悠。XTransfer 更需要在這些環(huán)節(jié)，充分幫助賣家去進(jìn)一步核實(shí)新買家的真實(shí)身份和款項(xiàng)的合規(guī)性，這也是為了您的賬戶能夠安全使用來考慮。

07、外貿(mào)圈的“偽裝者”讓你防不勝防，切不可掉以輕心！

Q好像你們對(duì)于代付審核特別嚴(yán)格，我的買家說他就是付款公司的老板/員工啊，為什么需要提供材料？




X 爾摩斯小陳：外貿(mào)人和海外買家之間存在著天然的距離壁壘和信息壁壘，所以買家說的也未必就是事實(shí)。接觸外貿(mào)這么多年，什么騙子在 X 爾摩斯面前都得現(xiàn)出原形，前段時(shí)間 X 爾摩斯就遇到了一位自稱是為阿聯(lián)酋政府組織采購物資的騙子，現(xiàn)在的騙子大多精通外貿(mào)交易流程，不仔細(xì)分辨，很容易中招。戳下文，看騙子的套路：

《深諳 XT 風(fēng)控知識(shí)的客戶一秒識(shí)破騙局！》

08、代付普遍，怎么破？XT教你寫匯款附言！

Q：代付情況很多阿，那我怎么能更便捷的收款呢？




Alice：可以讓您的買家使用匯款附言，讓銀行和 XT 的風(fēng)控部門更快速定位此次付款的目的，可以大幅降低后續(xù)材料的提供。




假設(shè)買家付款基本場(chǎng)景如下：

買家 Electech Limited向您采購鎖和鑰匙，由付款人 ABC Co. Limited代為支付。付款時(shí)可添加附言可以這樣寫：Electech Limited Invoice GT-20191029 Bal payment for lock/key

我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備好了和買家的溝通，您可以發(fā)給買家，記得替換成您的買家名稱，合同號(hào)和產(chǎn)品名稱。

Please include payment memo (or message to beneficiary and beneficiary bank) when you make the payment as follows: （Buyer Name）（PI/Contract number） (product category).




如果買家說附言太長(zhǎng)，信息輸入不了怎么辦？

如果是代付，（Buyer Name）最重要！有了這個(gè)，我們就不會(huì)來問你索要代付證明了！

如果是買家自己的付款，（PI/Contract number）(product category)兩樣都不能少！

09、沒有正式 PI 如何提供審核資料？

Q：老買家了，談單都是通過 WhatsApp，沒有正式的 PI，可以么？




X 爾摩斯小陳：不可以哦，您可自行編制一份 PI，信息可以簡(jiǎn)單，但要準(zhǔn)確和完整，比如

• 買家信息
• 產(chǎn)品品類
• 單價(jià)
• 總價(jià)

10、弄虛作假，萬萬不可！

Q：有時(shí)候材料找不到了，我拿其他的貿(mào)易單據(jù)自己 ps 一下，可以么？




X 爾摩斯小陳：No，ps 單據(jù)的后果很嚴(yán)重！




提交真實(shí)單據(jù)是基礎(chǔ)原則，提交虛假單據(jù)嚴(yán)重干擾風(fēng)控審核，會(huì)要求你提供更多的材料驗(yàn)證貿(mào)易真實(shí)性，得不償失，只會(huì)更麻煩，情節(jié)嚴(yán)重會(huì)關(guān)閉你的賬戶。




咱們做生意，誠(chéng)信為本！另外，保管貿(mào)易單據(jù)也是公司內(nèi)控重要一環(huán)，不僅是為了支持跨境支付，也方便各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，建議做好單據(jù)管理，讓生意更順利！

11、使用XTransfer越多，審核會(huì)越來越快！

Q：你們那么嚴(yán)格，為啥我聽說有些審核是“秒過”的？




Alice：XTransfer 利用人工智能技術(shù)對(duì)交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控，系統(tǒng)篩查高風(fēng)險(xiǎn)交易，AI 一旦識(shí)別出可疑交易，風(fēng)控系統(tǒng)就推送至風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門進(jìn)行人工審核，層層筑牢合規(guī)反洗錢屏障。




所以，重點(diǎn)來了！——你使用 XTransfer 越多，交易歷史和信用積累越多，系統(tǒng)會(huì)對(duì)你的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有更多的了解，也更可能減少人工審核介入的可能性。 一句話，使用越多，審核越快，體驗(yàn)一定越好！

12、60天陪伴計(jì)劃，助你高效收款！

Q：我的貿(mào)易當(dāng)中，這樣那樣的特殊情況有不少，如何能避免后續(xù)需要補(bǔ)充提交材料耽誤時(shí)間的情況呢？




Alice：要保證材料真實(shí)、準(zhǔn)確，即使缺少材料也不能偽造。

碰到特殊情況，多使用備注解釋說明，幫助 XT 風(fēng)控人員了解您的貿(mào)易情況；還有問題的話請(qǐng)多多咨詢 XT 客服！




XTransfer 的新客戶60天陪伴計(jì)劃業(yè)內(nèi)聞名… 一對(duì)一協(xié)助新客戶熟悉了解審核流程和材料，讓你快速上手。




老客戶也可以隨時(shí)聯(lián)系400熱線或者微信公眾號(hào)客服平臺(tái)。XTransfer 會(huì)盡一切努力幫助您高效收款！ 我們的老客戶都說，用熟了真的是收款提現(xiàn)嗖嗖的！

13、XTransfer 信息安全系統(tǒng)，全方位保護(hù)你的信息安全

Q：你們說了那么多，你們?cè)趺创_保我提供的信息不會(huì)被泄露呢？




艷芳：客戶提供的信息全部存儲(chǔ)在XTransfer 的信息系統(tǒng)中（我們是完全無紙化辦公?。?。從系統(tǒng)層面來講，XTransfer 采用了一套可靠可信的數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)制，通過集成可信計(jì)算、底層加密計(jì)算，全鏈路數(shù)據(jù)加密等技術(shù)支撐起平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施，讓用戶數(shù)據(jù)保護(hù)在這些高等級(jí)安全能力構(gòu)建下的系統(tǒng)內(nèi)。




而且 XTransfer 擁有一個(gè)完整充分的數(shù)據(jù)保護(hù)方案，在數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲(chǔ)、處理、交換和銷毀的各個(gè)環(huán)節(jié)的背后，都有對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)安全解決方案。




XTransfer 已經(jīng)建設(shè)了一套完善的數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系，充分考慮了敏感數(shù)據(jù)場(chǎng)景、數(shù)據(jù)上下游等，針對(duì)不同類型數(shù)據(jù)、不同使用場(chǎng)景、不同環(huán)節(jié)的威脅、風(fēng)險(xiǎn)做出充分分析，配套建設(shè)了相應(yīng)的技術(shù)檢測(cè)和防護(hù)手段，以此來保障您的信息安全

14、CEO 都無權(quán)查看你的客戶信息！

Q：系統(tǒng)是安全了，那能確保你們的員工也是可靠的么？




艷芳：客戶上傳的資料都是通過系統(tǒng)權(quán)限隔離的，只有特定的風(fēng)控人員能涉及交易敏感信息，且只用于風(fēng)控反洗錢的審查，我們對(duì)于風(fēng)控部門的操作也設(shè)立了系統(tǒng)監(jiān)控和報(bào)警機(jī)制。




在技術(shù)層面，我們建立了一套可衡量、可控制、可審計(jì)、可監(jiān)控的數(shù)據(jù)訪問安全機(jī)制， 通過賬號(hào)角色中心、權(quán)限統(tǒng)一分配中心、資源集管中控平臺(tái)等建立了一套安全、完善的數(shù)據(jù)訪問控制體系，確保系統(tǒng)、人員、客戶信息三者相對(duì)獨(dú)立、相互協(xié)作，使得客戶的交易可以被有效的處理，非必要的數(shù)據(jù)訪問會(huì)受限，異常的訪問會(huì)被及時(shí)阻斷。

15、仍然擔(dān)心客戶被撬？XT 為你來支招！

Q：雖然你們這么說，我還是會(huì)有擔(dān)心，怎么辦？




X 爾摩斯小陳：如果你實(shí)在擔(dān)心信息泄露，可以在提交單據(jù)時(shí)進(jìn)行隱藏或遮蓋部分信息，但切記千萬不可 ps 作假！




可以隱藏：

• 郵箱前綴
  （如：**@http://xtransfer.cn），通過后綴可識(shí)別買家公司名稱即可。
• 買家的電話信息。

例如：你的買家聯(lián)系人是 Electech Limited 的采購人員，名叫 Michael Jordan，該公司使用 http://electech.com 的域名郵箱，Michael 一直使用其公司郵箱 [email protected] 與你聯(lián)系。 當(dāng)你提交溝通記錄時(shí)，可以隱藏郵箱前綴，保留@http://electech.com即可。




外貿(mào)人ABCD：安心多了，關(guān)于信息安全，我們沒有疑問了，明天就去注冊(cè) XTransfer 的賬戶用起來！




點(diǎn)擊鏈接，了解上海報(bào)業(yè)集團(tuán)旗下《界面新聞》關(guān)于 XTransfer 信息安全體系建設(shè)的報(bào)道！