為什么大量銀行卡會被凍結(jié)

“凍卡”一詞最近在新聞上已經(jīng)屢見不鮮，外貿(mào)圈大量從業(yè)人員在進行日常業(yè)務收付款時，突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被全國各地公安機關凍結(jié)，且凍結(jié)地警方大多在偏遠貧困地區(qū)，所以有些“凍友”就認為這是偏遠貧困地區(qū)辦案機關在利用執(zhí)法權為當?shù)亍皠?chuàng)收”。作為律師我并不這樣認為。

根據(jù)我們律師團隊最近處理“銀行卡解凍”業(yè)務的經(jīng)驗和掌握的信息來看，今年之所以很多行業(yè)會出現(xiàn)大面積“凍卡潮”，和國家今年集中嚴打網(wǎng)絡賭博、電信詐騙、殺豬盤、網(wǎng)絡色情、傳銷資金盤等違法犯罪活動有關。網(wǎng)絡犯罪不受地域限制，受害者也會遍布全國各地。尤其是西北、內(nèi)陸等地區(qū)，因為當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展相對滯后，百姓對網(wǎng)絡信息認知水平相對經(jīng)濟發(fā)達城市較低，缺乏對網(wǎng)絡犯罪分子犯罪手法的甄別能力，更容易成為網(wǎng)絡犯罪的受害者。當受害者發(fā)現(xiàn)被騙后會到當?shù)嘏沙鏊鶊蟀福瑸榱朔乐故芎φ哔Y金流失，會順著受害者資金流向?qū)τ嘘P聯(lián)交易的銀行卡進行凍結(jié)，一般會凍結(jié)六級以內(nèi)的賬戶。面對全國各地新的受害者不停涌入派出所報案。所以一旦有受害者報案，警方本著全力幫受害者挽回損失的原則，會立即對受害者資金流經(jīng)的疑似涉案銀行卡進行大面積凍結(jié)，然后再逐個進行排查。

為什么凍卡集中”外貿(mào)圈“

那為什么偏偏是“外貿(mào)圈”的銀行卡被凍結(jié)的最普遍呢，筆者認為，這和行業(yè)的屬性有很大關系。外貿(mào)業(yè)務作為國家的一大經(jīng)濟支柱，通過貨物的進出口間接實現(xiàn)了資金的全球自由流動，為國家經(jīng)濟建設作出了巨大貢獻。這本是利國利民，多方共贏的和諧畫面。無奈的是因為他的資金全球流動性便利，也被犯罪分子盯上了。犯罪分子有一個重要的資金轉(zhuǎn)移通道——地下錢莊，現(xiàn)在的地下錢莊大多采用國內(nèi)外“對敲”的方式來幫助客戶兌換外匯。

犯罪分子看中了這一點，他們把犯罪所得資金打給地下錢莊國內(nèi)賬戶，然后地下錢莊用國外美金賬戶為其支付美金，犯罪分子完成資金“洗白”，下面就輪到中小外貿(mào)商家了，他們從事小商品的外貿(mào)業(yè)務，由于海外客戶考慮到成本、便利性、以及部分海外國家外匯管制和受制裁等原因，他們的海外客戶會通過錢莊在國內(nèi)的代理商用人民幣賬戶把貨款支付給外貿(mào)商家。然而由于地下錢莊的國內(nèi)人民幣賬戶已經(jīng)摻雜了大量的涉案贓款，從而造成這些資金不可避免的流入到外貿(mào)商家的銀行卡內(nèi)。這里的關鍵在于外貿(mào)商家們站在生意的角度是沒辦法拒絕客戶這種付款方式的，也沒有辦法核實的款項來源是否合法。外貿(mào)商家收到貨款后就會把貨物發(fā)往國外，而且會拿收到的貨款來支付原材料費、人工費、物流費等行業(yè)上下游費用。這樣一旦警方偵查案件時凍結(jié)五六級關聯(lián)卡，就會造成整個外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈因流動資金被凍結(jié)而癱瘓。

更嚴重的有因公司資金被凍結(jié)造成現(xiàn)金流枯竭而倒閉。也有因銀行卡被凍結(jié)而導致車貸、房貸、生活消費等無法支付而陷入個人財務危機。如此種種目前在“外貿(mào)圈”數(shù)不勝數(shù)，外貿(mào)商家怨聲載道，苦不堪言行，而又哭訴無門。行業(yè)急需政府和相關部門充分了解外貿(mào)行業(yè)中小商家目前面臨的艱難處境，并有針對性的給出明確的指導意見。不能讓本已遭受疫情重創(chuàng)的外貿(mào)企業(yè)再因“凍卡”而雪上加霜！

面對凍卡，我們能做些什么？

公安機關在偵查新型網(wǎng)絡犯罪時，不能因噎廢食，一味的只強調(diào)保護受害者資金免受損失而置國計民生于不顧，不去考慮執(zhí)法過程中對相關企業(yè)和百姓生產(chǎn)生活造成的影響。也不能為了保護一部分受害者，而讓一些正常生活、生產(chǎn)和經(jīng)營的個人企業(yè)成為“新的受害者”（部分地區(qū)辦案機關在執(zhí)法過程中，在無法抓獲真正犯罪分子的情況下，為了給當?shù)厥芎θ艘粋€“滿意”答復，存在在事實不清楚，證據(jù)不充分的情況下，違規(guī)劃扣或者讓合法做生意的外貿(mào)商家和數(shù)字貨幣投資者退賠涉案資金才給予解凍的現(xiàn)象）。

如果你的卡也被凍了，建議你先排查下自身原因，如果沒有做什么違法業(yè)務，可以提供相關材料給警方，配合警方調(diào)查，爭取早日解凍。如果不想自行處理，且凍結(jié)金額又比較大，可以聯(lián)系我們律師團隊協(xié)助處理。

關于我們

許英玲，浙江融哲律師事務所合伙人，畢業(yè)于知名法學院，法律碩士，主要從事公司法務治理和民商事糾紛解決，婚姻家事專家，法學功底扎實，訴訟經(jīng)驗豐富，辦案認真負責，恪守職業(yè)道德，在每一個案件中積極維護當事人的合法權益。關注“許許聊法”聯(lián)系我們。

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