眾所周知,傳播速度快、波及范圍廣的新冠肺炎不僅為老百姓的生活帶來了很大的不便影響,更是給中小企業(yè)帶來了毀滅性的打擊。很多抗壓能力差的中小企業(yè)瀕臨倒閉。而中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展騎著不可忽視的作用。因此,在復(fù)工復(fù)產(chǎn)的關(guān)鍵階段,政府政策也不斷加大扶持力度。眼下,平安科技金融壹賬通已經(jīng)和地方政府聯(lián)手,給中小企業(yè)融資帶來新突破。

據(jù)了解,憑借政府采購(gòu)中標(biāo)合同即可無抵押線上融資!6月18日,廣東中小企業(yè)融資平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱中小融平臺(tái))走進(jìn)東莞,帶來又一融資利器——政采貸,獲得了多家銀行和廣大企業(yè)的熱烈追捧。政采貸是金融壹賬通依托中小融平臺(tái),聯(lián)合各家銀行,整合政府采購(gòu)數(shù)據(jù)和其他政務(wù)數(shù)據(jù)打造的,專門針對(duì)中標(biāo)政府采購(gòu)項(xiàng)目供應(yīng)商發(fā)放的無抵押全線上貸款。

自年初上線以來,由金融壹賬通提供技術(shù)支持的中小融平臺(tái)在破解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮了巨大作用,特別是為疫情期間中小企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)帶去了強(qiáng)勁助推。為進(jìn)一步下沉地方服務(wù)企業(yè),幫助深化銀企對(duì)接,同時(shí)推介平臺(tái)上的新產(chǎn)品政采貸,東莞市政府組織召開“廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)宣講會(huì)暨東莞政采貸宣導(dǎo)會(huì)”。

政采貸的誕生是中小融平臺(tái)和地方政府共同努力的結(jié)果,中小融平臺(tái)通過整合政府采購(gòu)數(shù)據(jù)和其他政務(wù)數(shù)據(jù),為銀行提供政府采購(gòu)合同信息、鎖定合同回款賬戶等服務(wù),政府采購(gòu)供應(yīng)商憑借這些數(shù)據(jù)通過平臺(tái)獲得銀行無抵押融資服務(wù)。

自2020年1月中小融平臺(tái)正式上線以來,東莞積極推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)的歸集和共享,推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布金融產(chǎn)品和服務(wù),大力引導(dǎo)中小微企業(yè)注冊(cè)并使用平臺(tái)。截至目前,中小融平臺(tái)上注冊(cè)的東莞企業(yè)有1350家,已有1139家(次)企業(yè)申請(qǐng)融資15.18億元,其中各金融機(jī)構(gòu)已授信5.54億元。

金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春指出:“中小融平臺(tái)旨在利用“金融+科技”手段,為中小企業(yè)提供智能化融資產(chǎn)品,紓解中小企業(yè)融資難、慢、貴等行業(yè)難題。此次力推的政采貸在為中小企業(yè)解決經(jīng)營(yíng)資金瓶頸的同時(shí),還能提升政府采購(gòu)的辦事效率及公開透明化,另一方面又可幫助銀行降低風(fēng)控運(yùn)營(yíng)成本,增加自身獲客渠道、將金融活水精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè),真正做到標(biāo)本兼治、多措并舉解決難題。”

據(jù)金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,政采貸的運(yùn)行依托于政府?dāng)?shù)據(jù)推送和前沿的金融科技能力,在貸前、貸中、貸后的各環(huán)節(jié)中,中小融平臺(tái)均與相關(guān)政府部門緊密配合,對(duì)貸款所涉及的信息進(jìn)行審核,將合同貸款的風(fēng)險(xiǎn)最小化,便利銀行開展業(yè)務(wù)。在貸前,平臺(tái)將收集并整合供應(yīng)商基礎(chǔ)信息、采購(gòu)計(jì)劃信息、采購(gòu)項(xiàng)目基礎(chǔ)信息、項(xiàng)目公告信息、項(xiàng)目中標(biāo)信息、合同信息及合同附件、合同付款信息變更確認(rèn)、合同支付數(shù)據(jù)等。在貸中,平臺(tái)還將幫助銀行調(diào)用查詢中標(biāo)合同信息、采購(gòu)方付款信息、合同融資狀態(tài)等。在貸后,平臺(tái)向財(cái)政部門推送合同融資狀態(tài),財(cái)政部門向平臺(tái)推送合同履約信息、合同融資狀態(tài)等信息,幫助參與方構(gòu)建完成的貸款閉環(huán),最大限度地保護(hù)各方利益。

政采貸更有以下三大優(yōu)勢(shì):

一是數(shù)據(jù)更全面:平臺(tái)從財(cái)政系統(tǒng)對(duì)接政采數(shù)據(jù),較之以往從銀行與公共資源交易中心獲取的數(shù)據(jù)更加全面和及時(shí)。

二是提升風(fēng)控能力:平臺(tái)不僅整合融資客戶畫像、貿(mào)易信息及履約情況,同時(shí)還通過平安集團(tuán)大數(shù)據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行篩選,在線提供鎖定賬戶、貸后監(jiān)控等服務(wù),協(xié)助銀行提升核心風(fēng)控能力。

三是產(chǎn)品覆蓋面更廣:傳統(tǒng)模式下銀行因?yàn)槿狈?shù)據(jù)或資金無法形成閉環(huán)而不能授信的客戶,借助政采場(chǎng)景數(shù)據(jù)+政務(wù)畫像大數(shù)據(jù)的支持,也可以獲得授信,為銀行擴(kuò)大線上獲客渠道。

截至目前,中小融平臺(tái)已有8200余家(次)企業(yè)申請(qǐng)融資超過164億元,已集聚了886個(gè)融資產(chǎn)品。中小融平臺(tái)作為全國(guó)首個(gè)全域范圍內(nèi)實(shí)施中?企業(yè)商業(yè)信?分析評(píng)價(jià)的平臺(tái),著力破解信息不對(duì)稱難題,為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫像,結(jié)合廣東制造業(yè)、外貿(mào)、科技創(chuàng)新大省特點(diǎn),為中小企業(yè)量身訂做供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資等多種融資方案,并幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提高金融服務(wù)效能。

隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷成熟,中小企業(yè)融資痛點(diǎn)和信息不對(duì)稱的壁壘被突破,平安科技依托數(shù)字政府資源為企業(yè)主精準(zhǔn)快速匹配金融產(chǎn)品,切實(shí)中小企業(yè)發(fā)展提供了資金支持,幫助他們更快更好地發(fā)展,也為金融科技的發(fā)展探索了新道路。