眼下在保險(xiǎn)行業(yè)，“國十條”成為倍受關(guān)注的話題。業(yè)內(nèi)幾乎一直認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間將繼續(xù)加大，競(jìng)爭(zhēng)也更為激烈。沒有人懷疑保險(xiǎn)作為社會(huì)的穩(wěn)定器，其保障作用、減少矛盾、減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)的功能會(huì)不斷增強(qiáng)。

　然而，長(zhǎng)期以來困擾保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的問題并不會(huì)因“國十條”的出臺(tái)而迅速化解，保險(xiǎn)普及不夠、市民對(duì)保險(xiǎn)的了解和信任不夠，尤其是保險(xiǎn)“理賠難”等保險(xiǎn)客戶抱怨最多的問題不可能得到根本性解決。記得在2005年網(wǎng)絡(luò)評(píng)選出的“十大維權(quán)熱點(diǎn)難點(diǎn)”中，保險(xiǎn)理賠成為其中的第二大難點(diǎn)。

　值得欣慰的是，多數(shù)保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都對(duì)此高度重視，上海保監(jiān)局和保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)還一并推出了“無理由退?！钡染唧w措施，合眾人壽、聯(lián)泰大都會(huì)等一批保險(xiǎn)公司還專門倡導(dǎo)“理賠不再難”等活動(dòng)，希望以此來打造保險(xiǎn)行業(yè)的新形象。

　盡管如此，但在具體案例中，“理賠難”其實(shí)在很大程度普遍存在。本刊的一份調(diào)查顯示，一半以上的人把不買保險(xiǎn)的理由歸結(jié)為“不誠信”和“理賠難”，可見“理賠難”真的成為保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)萬家的“瓶頸”。

　眾所周知，任何一項(xiàng)政策的出臺(tái)都有其配套的細(xì)則，為何保險(xiǎn)合同就沒有理賠細(xì)則?通過眾多案例的分析和長(zhǎng)時(shí)間研究保險(xiǎn)理賠糾紛，筆者突然得出這樣的想法，如果真想消除保險(xiǎn)理賠難，保險(xiǎn)行業(yè)或者保險(xiǎn)公司能否聯(lián)合出臺(tái)理賠細(xì)則，將保險(xiǎn)理賠中有可能發(fā)生理賠糾紛的地方徹底量化細(xì)化，讓普通老百姓對(duì)理賠一目了然。

　不知道細(xì)心的讀者是否注意到，在一些保險(xiǎn)公司的保單中，往往有一欄“備注”，用很小的字體特別標(biāo)注，因某某原因?qū)е碌氖鹿什豢梢垣@得賠償，對(duì)多數(shù)投保人來說，很難注意到這一點(diǎn)，客觀上給人一種受蒙蔽、受欺騙的感覺，甚至容易引起人們的憤怒。前不久發(fā)生的重疾險(xiǎn)理賠官司就屬于比較典型的案例。

　筆者建議，保險(xiǎn)公司在今后的保單中，不僅要除去類似“備注”的字眼，而且要將“備注”的內(nèi)容用通俗的語言放大，作為保險(xiǎn)合同中的特定條款或特別警示。要明確什么情況下是可以理賠的，什么情況下是不可以理賠的，一定要具有可操作性。這樣的友情提醒不僅讓人感到放心，而且還覺得十分親切。

　隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，各公司都在爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額，都在拼產(chǎn)品和營(yíng)銷，但所有這一切最終都要落實(shí)在售后服務(wù)上，落實(shí)到具體理賠上，如果售后服務(wù)跟不上，“理賠難”不能解決，保險(xiǎn)是很難被市民認(rèn)同的。

　為了早日消除市民對(duì)保險(xiǎn)的誤解，使保險(xiǎn)盡快走進(jìn)千家萬戶，希望保險(xiǎn)公司多站在客戶角度、保障客戶的利益所在，切實(shí)解決好制約保險(xiǎn)發(fā)展的“理賠難”瓶頸問題，適時(shí)出臺(tái)理賠細(xì)則。