一、業(yè)務簡介

n　　如果客戶是出口商，我行可有追索權地買進已承兌的遠期票據(jù)，為客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務。在辦理貼現(xiàn)業(yè)務后，客戶即可將遠期資金變?yōu)榧雌谫Y金，同時將相關的信用風險化解。貿(mào)易融資項下的貼現(xiàn)業(yè)務通常限于遠期信用證項下已經(jīng)承兌的匯票。

n　　二、基本操作流程

n　　1. 出口商在出運貨物后，填寫《出口貼現(xiàn)申請書》。

n　　2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行，并提供近期財務報表及進出口合同、營業(yè)執(zhí)照等證明材料。

n　　3. 在國外開證行發(fā)來承兌電后，我行扣除利息及有關費用，將余款支付給出口商。

n　　三、為什么選擇工行

n　　1. 我行將經(jīng)我行某些重點代理行為開證行的出口貼現(xiàn)業(yè)務納入低風險 業(yè)務處理，經(jīng)辦行不受審批權限和授信額度的限制。

n　　2. 對符合條件的我行貿(mào)易融資重點客戶，我行核有出口押匯（含貼現(xiàn)）客戶授信額度，在核度內(nèi)可直接辦理，無須經(jīng)過信貸審查。這樣，能很好地滿足客戶對高時效的要求。

n　　四、典型案例

n　　出口商A公司按照花旗銀行開來的金額為800萬美元，期限為提單后90天的遠期信用證出運貨物后，將全套單據(jù)交給我行E分行，并要求辦理融資業(yè)務。該分行將單據(jù)寄往花旗銀行后，花旗銀行向我行開來承兌電，承諾到期付匯。由于花旗系我行重點代理行，雖此業(yè)務金額超過了 該分行的業(yè)務權限，但該分行仍可辦理，即扣除自貼現(xiàn)日至預計收匯日間7天的利息及有關銀行費用，將余款支付給出口商。

n　　五、客戶關心的主要問題

n　　1. 問：出口押匯與出口貼現(xiàn)有何區(qū)別？

n　　答：出口貼現(xiàn)系遠期信用證項下的融資業(yè)務，只有在開證行對遠期匯票承兌后方能辦理。

n　　2. 問：辦理出口貼現(xiàn)業(yè)務后，工行是否保留對出口企業(yè)的追索權？

n　　答：保留。在開證行拒付的情況下，我行有權向出口企業(yè)追索回款項。

n　　3. 問：出口貼現(xiàn)的利率和期限如何計算？

n　　答：利率按同期外匯流動資金貸款利率計算，期限從貼現(xiàn)日起至預計收匯日止。