文章首發(fā)于公眾號 翼貿通WINGTRA（ID:chinawingtra）




國際貿易訂單的成交，很多時候是從付款開始的。

小翼列舉了一些常見的付款方式，以及會遇到的問題，供大家參考。




按接收賬款的賬戶可以分為：

1. 對公賬戶：T/T、 L/C、 D/P、D/A、O/A

2. 對私賬戶：西聯(lián)匯款、Paypal、速匯金、T/T

01 T/T 電匯

電匯(Telegraphic Transfer,T/T)是指付款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電話傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種交款方式。

T/T付款方式是以外匯現金方式結算，由客戶將款項匯至公司指定的外匯銀行賬號內。T/T屬于商業(yè)信用，在貨物準備好后，如果客戶將全部貨款付清，你就可以把單證直接寄到客戶，無需經過銀行。

T/T分為2種，第一種是前TT(前T/T)，由發(fā)貨人發(fā)貨前，付清100%貨款。這種付款方式是國際貿易中，相對賣方而言，最安全的貿易方式——賣方不需要承擔任何風險，只要收到錢，就發(fā)貨，沒收到錢，就不發(fā)貨。第二種是后TT(后T/T)，需要發(fā)貨后，買家付清余款。一般情況，后TT(后T/T)根據B/L(BL)提單復印件付清余款。




T/T付款的常見問題

1. 收款方信息錯誤導致掛賬。

有些客戶會把收款方的名字寫錯，匯款確實到了收款人的賬戶，但因為信息不對，導致款項沒有辦法進行解凍（release）。

處理結果：一般情況15日（或者根據各個銀行的實際情況）沒有解決，那么會原路退回。

解決辦法：

1）通知客戶進行信息更改（amendment），明確告知客戶，不更改我們就沒法收款，訂單沒法執(zhí)行；

2）如果第二次以后的合作，公司名字太長，可以告知客戶把名字寫不下的部分寫在地址欄內，也可以順利收款。

2. 后T/T 客戶拖欠尾款。

有的客戶遲遲不付款，首先要在簽訂合同的時候，明確注明尾款的付款時間，比如見提單復印件3-5個工作日內付清等條款，避免尾款遲遲收不回來的情況。

當然避免這種情況需要分析研究客戶，最好做到事前風險規(guī)避。

02 L/C 信用證

信用證(Letter of Credit ,L/C)是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件地承諾付款的書面文件。

信用證是銀行有條件保證付款的證書，成為國際貿易活動中常見的結算方式。按照這種結算方式的一般規(guī)定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證 ，通知異地賣方開戶銀行轉告賣方，賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買方付款。




信用證的特點

1、信用證是一項自足文件（self-sufficient instrument）。信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強調的是信用證與基礎貿易相分離的書面形式上的認證；

2、信用證方式是純單據業(yè)務（pure documentary transaction）。信用證是憑單付款，不以貨物為準，只要單據相符，開證行就應無條件付款；

3、開證銀行負首要付款責任（primary liabilities for payment）。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔保文件，開證銀行對支付有首要付款的責任。




信用證的流程

(1)開證申請人根據合同填寫開證申請書并交納押金或提供其他保證，請開證行開證；

(2)開證行根據申請書內容，向受益人開出信用證并寄交出口人所在地通知行；

(3)通知行核對印鑒無誤后，將信用證交受益人；

(4)受益人審核信用證內容與合同規(guī)定相符后，按信用證規(guī)定裝運貨物、備妥單據并開出匯票，在信用證有效期內，送議付行議付；

(5)議付行按信用證條款審核單據無誤后，把貨款墊付給受益人；

(6)議付行將匯票和貨運單據寄開證行或其特定的付款行索償；

(7)開證行核對單據無誤后，付款給議付行；

(8)開證行通知開證人付款贖單。




常見的大額必須用LC付款的國家：孟加拉，埃塞俄比亞，阿爾及利亞，烏茲別克斯坦等。

03 D/P 付款交單

付款交單(Documents against Payment,D/P)是指代收行必須在進口商付清貨款后，才可將商業(yè)(貨運) 單據交給進口方的一種結算方式。




付款交單的種類

1. 即期交單（D/P Sight）指出口方開具即期匯票，由代收行向進口方提示，進口方見票后即須付款，貨款付清時，進口方取得貨運單據。

2. 遠期交單(D/P after sight or after date)指出口方開具遠期匯票，由代收行向進口方提示，經進口方承兌后，于匯票到期日或匯票到期日以前，進口方付款贖單。




存在的風險

在D/P業(yè)務中，銀行并不審核單據的內容，銀行也不承擔付款義務。銀行只是提供轉交單據、代為提示單據、代為收款轉帳等服務。在D/P出口業(yè)務中，出口商應當注意如下重要問題：

1．D/P業(yè)務中，出口商獲得貨款的保障是進口商的資信，因此注重進口商的支付能力和商業(yè)信譽，是得到款項的重要前提。

2．在貨物交付后，單據從出口商到進口商的流轉過程中，要注意透過單據的控制來控制貨物，在進口商付款之前，應當牢牢控制單據。

3．實踐中常常出現問題的地方，都是在單據的流轉、交接點，即出口商交到銀行交接點、賣方銀行到買方銀行的交接點、買方銀行交到進口商的交接點。因此，需要控制好這些交接點，單據要按照規(guī)范流轉。

4．盡量采用指示提單的方式。這樣可以通過控制提單來控制貨物。

04 D/A 承兌交單

承兌交單(Documents against Acceptance,D/A)是指出口人的交單以進口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運貨物后開具遠期匯票，連同商業(yè)單據，通過銀行向進口人提示，進口人承兌匯票后，代收銀行即將商業(yè)單據交給進口人，在匯票到期時，方履行付款義務。

由于承兌交單是進口人只要在匯票上辦理承兌之后，即可取得商業(yè)單據，憑以提取貨物。所以，承兌交單方式只適用于遠期匯票的托收。

承兌交單是國際貿易常用的一種付款方式。出口商通過托收銀行指示代收銀行在進口商承兌匯票后，向進口商發(fā)放所有權及其他貨運文件。出口商將面對進口商不如期結款之風險。

所謂“承兌”就是匯票付款人（進口方）在代收銀行提示遠期匯票時，對匯票的認可行為。承兌的手續(xù)是付款人在匯票上簽署，批注“承兌”字樣及日期，并將匯票退交持有人。不論匯票經過幾度轉讓，付款人于匯票到期日都應憑票付款。

05 西聯(lián)匯款

西聯(lián)匯款是國際匯款公司（Western Union）的簡稱，是世界上領先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網絡，代理網點遍布全球近200個國家和地區(qū)。

小額私人的匯款，優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款，只需要給客戶說你的名字和國籍客戶就可以付款。

切記姓和名的順序：中國人GIVEN NAME 是名字，同時也是 FIRST NAME中國的FAMILY NAME才是姓。告訴客戶一定不要寫反了。

客戶付款以后會有個付款憑證，也就是常說的水單，上面有個重要的信息MTCN號碼，叫做監(jiān)控號碼，有了這個號碼，就可以在上述的銀行柜臺或者網絡上進行收匯操作。

西聯(lián)匯款的手續(xù)費由付款方支付。所以收匯的成本為零。

06 PayPal

PayPal(PayPal Holdings, Inc.，中國大陸品牌為貝寶)是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，總部位于美國加利福尼亞州圣荷西市。

在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉賬時，PayPal收取一定數額的手續(xù)費。




支付流程

通過PayPal，付款人想要支付一筆金額給商家或者收款人時，可以分為以下幾個步驟：

1．付款人通過電子郵件登錄開設PayPal帳戶，通過驗證成為其用戶，并提供信用卡或者相關銀行資料，增加帳戶金額，將一定數額的款項從其開戶時登記的帳戶（例如信用卡）轉移至PayPal帳戶下。

2．當付款人啟動向第三人付款程序時，先進入PayPal帳戶，指定特定的匯出金額，并提供收款人的電子郵件帳號給PayPal。

3．接著PayPal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領取或轉帳的款項。

4．如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款人所指定之款項即移轉予收款人。

5．若商家或者收款人沒有PayPal帳戶，收款人得依PayPal電子郵件內容指示連線站進入網頁注冊取得一個PayPal帳戶，收款人可以選擇將取得的款項轉換成支票寄到指定的處所、轉入其個人的信用卡帳戶或者轉入另一個銀行帳戶。




從以上流程可以看出，如果收款人已經是PayPal的用戶，那么該筆款項就匯入他擁有的PayPal賬戶，若收款人沒有PayPal賬戶，網站就會發(fā)出一封通知電子郵件，引導收款者至PayPal網站注冊一個新的賬戶。

PayPal 是收匯方付手續(xù)費，手續(xù)費是按照一定的比例并且加上服務費構成的，具體的細節(jié)可以向專門的Paypal提供商咨詢。缺點是如果客戶用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal還是可以向你追回，Paypal手續(xù)費高，可以根據公司和個人的實際情況靈活安排。

07 速匯金

速匯金(MoneyGram)是一種個人間的環(huán)球快速匯款業(yè)務，可在十余分鐘內完成由匯款人到收款人的匯款過程，具有快捷便利的特點。

速匯金與西聯(lián)相似，匯款人無需選擇復雜的匯款路徑，收款人無須先開立銀行帳戶，即可實現資金劃轉。如果匯美元支取人民幣，此業(yè)務為結匯業(yè)務，無論境內個人還是境外個人，何種事項的結匯，每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元（含）。即不再限制單筆結匯金額，只要當年不超過等值5萬美元即可。




當客戶告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時候，需要問客戶向你提供：

（1）Reference number(匯款密碼)八位數

（2）Sender's first name(匯款人名字）

（3）sender's surname（匯款人姓氏）




然后到當地的相關合作銀行的當地支行有專門的MONEY GRAM柜臺的，他們會給你一張收款表格，填上客戶及你自己的相關資料，帶上你自己的身份證就可以取到錢了。

08 個人T/T

付款到個人賬戶的，只需要提供如下信息就可以收到（存在每人每年5萬美金的限制）：

BENEFICIARY: XXXXXXX

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

POST CODE: XXXXXX




— END —