第十一節(jié) 信用證（中）

上一節(jié)我們了解了信用證的基本原理、信用證對(duì)出口商安全收款的保障，以及信用證“不符點(diǎn)”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)等。不少初涉外貿(mào)的江浙閩粵工廠對(duì)信用證操作多有誤解。要么過(guò)于迷信，覺(jué)得只要外商開(kāi)立了信用證就萬(wàn)事大吉，對(duì)“不符點(diǎn)”沒(méi)有足夠的警惕，遭到拒付才慌了神；要么反過(guò)來(lái)完全不相信信用證---特別是吃過(guò)幾次不符點(diǎn)拒付的虧以后，死守“款到發(fā)貨”的規(guī)程，結(jié)果失去了很多交易機(jī)會(huì)。這兩種極端觀念都是由于不了解信用證運(yùn)作特點(diǎn)而導(dǎo)致的。通過(guò)前一節(jié)的學(xué)習(xí)，我們可以得知，一份“可*”的信用證，只要不出現(xiàn)不符點(diǎn)，基本上與真金白銀無(wú)異。

而“可*”與否，最基本的衡量標(biāo)準(zhǔn)有三個(gè)：知名大銀行開(kāi)立、單證要求合理可行、無(wú)“軟條款”。

知名大銀行開(kāi)立

知名大銀行開(kāi)立，這一點(diǎn)比較好理解：既然信用證的原理就是“銀行做中間擔(dān)保人”，那么首先這個(gè)擔(dān)保人就要可*。與國(guó)內(nèi)銀行不同，國(guó)外的銀行很多都是私營(yíng)的，規(guī)模有大有小，其信用度自然良莠不齊。且不說(shuō)有一夜間倒閉關(guān)門(mén)的，厚顏無(wú)恥與客戶（信用證申請(qǐng)人）勾結(jié)，設(shè)圈套坑害出口商的也不乏其例。而知名的大銀行因?yàn)闅v史悠久，講究信譽(yù)，在信用證操作上基本能做到公平合理，對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的服務(wù)也比較周到。

一般說(shuō)來(lái)，歐洲北美等發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行信譽(yù)較好，因?yàn)闅W美國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制健全，金融監(jiān)管也相對(duì)較為完善。外貿(mào)中最為常見(jiàn)的知名銀行有花旗銀行(Citibank)、巴黎國(guó)民銀行（Banque Nationale de Paris）、大通曼哈頓銀行（Chase Manhattan Bank）、德意志銀行（Deutsche

Bank）、匯豐銀行（Hongkong and Shanghai Banking Corp）等等。在網(wǎng)上不難查找到世界排名前100位的銀行名稱，可以直接以銀行名稱為關(guān)鍵字在Google中進(jìn)行搜索,看看客戶的開(kāi)證行是否在名單之列。另外查證銀行信譽(yù)還有一個(gè)小技巧，比如根據(jù)開(kāi)證行所在國(guó)家地區(qū)，去查閱中國(guó)駐該國(guó)的大使館官方網(wǎng)站。網(wǎng)站上偶爾會(huì)介紹該國(guó)主要銀行（多半在經(jīng)濟(jì)商務(wù)參贊處網(wǎng)頁(yè)，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)概況欄目）。如果有此一家，那么多少

可以放心一點(diǎn)點(diǎn)。比如中國(guó)駐泰國(guó)大使館商務(wù)參贊處網(wǎng)站對(duì)于泰國(guó)商業(yè)銀行的介紹：

http://th.mofcom.gov.cn/aarticle/jmjg/zwjrjg/200305/20030500091780.html

至于中國(guó)駐世界各國(guó)大使館的網(wǎng)站，則可先到中國(guó)外交部官方網(wǎng)站：

http://www.fmprc.gov.cn/chn/wjb/zwjg/default.htm，再按圖索驥。題外話,其實(shí)咱們駐各國(guó)大使館的商務(wù)參贊處網(wǎng)頁(yè)是個(gè)好東西,里面常有各國(guó)的經(jīng)濟(jì)概況信息,外貿(mào)法令法規(guī)，甚至企業(yè)商號(hào)名錄等等，抽時(shí)間去轉(zhuǎn)悠一下,不無(wú)裨益。

信用證開(kāi)證行如此重要，因此外貿(mào)中當(dāng)與客戶協(xié)商采用信用證結(jié)算時(shí),通常都會(huì)預(yù)先聲明"信用證應(yīng)經(jīng)由知名銀行開(kāi)立"。不過(guò)東南亞、非洲、南美洲等地區(qū)的客商，有時(shí)確實(shí)無(wú)法經(jīng)由知名銀行開(kāi)立信用證的，為促進(jìn)交易，實(shí)在不行的時(shí)候咱們也能接受雜牌小銀行的信用證，條件是“經(jīng)保兌（confirmed）”。保兌的意思，是無(wú)名小銀行開(kāi)立信用證以后，由另一家可*些的銀行再做擔(dān)保。這個(gè)“再擔(dān)保”的銀行就叫做保兌行（Confirming Bank）。假如小銀行賴賬不履行其應(yīng)盡責(zé)任，則保兌行須替它背黑鍋。保兌行通常由第三方知名銀行，或者通知行（也就是咱們這邊的銀行）來(lái)?yè)?dān)當(dāng)---實(shí)際操作中多半是通知行做保兌行。當(dāng)然，銀行做保兌是要收費(fèi)的（各銀行視情形不同保兌費(fèi)數(shù)額不等，以總金額0.2%為常見(jiàn)，具體數(shù)額可事先征詢?cè)蹅兊你y行），通常由出口商承擔(dān)。這增加了交易成本，但至少解決了出口商不信任進(jìn)口商開(kāi)證行的矛盾。要求保兌的，事先跟客戶聲明“信用證須加具保兌”即可，無(wú)其它特別操作。加具了保兌的信用證，會(huì)有相應(yīng)的”congfirmed”條款。不過(guò)要注意，“保兌”指的是在單據(jù)無(wú)瑕疵而開(kāi)證行不履行責(zé)任的情形下由保兌銀行承擔(dān)付款，而并不是說(shuō)有了保兌就“天下無(wú)賊”----不符點(diǎn)導(dǎo)致的拒付，保兌行可不會(huì)理睬哦。

是否做保兌完全依據(jù)咱們自己的權(quán)衡判斷，畢竟這是一個(gè)求穩(wěn)妥的法子，而并非絕對(duì)必要。

單證要求合理可行

所謂“單證要求合理可行”，指的是信用證中要求的單據(jù)，特別是由第三方機(jī)構(gòu)如商檢局、貨代等出具的單據(jù)，咱們是否都能按時(shí)、按量取得。曾見(jiàn)過(guò)一個(gè)案例，信用證要求出具“一正三副的普惠制證明”，業(yè)務(wù)員審核的時(shí)候不加思索地接受了，可實(shí)際上咱們的普惠制證明一般只能出具一正兩副。另一個(gè)案例教訓(xùn)是關(guān)于時(shí)間的：信用證要求船期后5日內(nèi)寄交副本提單，10日內(nèi)交單銀行，而客戶指定了香港的貨代，香港貨代則要求先港幣支付雜費(fèi)，到帳后才肯出提單。實(shí)際操作時(shí)因?yàn)橥鈪R支付、提單寄交內(nèi)地城市等因素，根本無(wú)法在5天內(nèi)取得提單。因?yàn)槭孪葲](méi)有與香港貨代溝通，業(yè)務(wù)員出貨制單時(shí)候手忙腳亂險(xiǎn)象環(huán)生。此外，信用證對(duì)單據(jù)的要求往往還細(xì)致到語(yǔ)句表述，碰到這類對(duì)詞句有特別具體要求的單據(jù)，沒(méi)有十足把握的，最好事先向單據(jù)出具方咨詢，確認(rèn)是否能按要求繕制。如果這一點(diǎn)有疏漏，到時(shí)候不能完全依照信用證要求來(lái)出具單證，勢(shì)必產(chǎn)生不符點(diǎn)，信用證的可*性就大打折扣了。

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