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理賠知識(shí):保險(xiǎn)理賠知識(shí)

把握索賠時(shí)效。發(fā)生保險(xiǎn)事故后,如果在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),被保險(xiǎn)人或受益人有權(quán)利向保險(xiǎn)公司請求賠付保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)公司有義務(wù)受理索賠申請,承擔(dān)賠付責(zé)任。不過保險(xiǎn)公司的這項(xiàng)義務(wù)并非一直存在,而是有一個(gè)有效期限。如果在有效期內(nèi)索賠,保險(xiǎn)公司必須予以受理,如果超過期限,保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為被保險(xiǎn)人或受益人放棄索賠權(quán)利,從而拒絕受理索賠。理論上將這一期限稱為索賠時(shí)效。按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為兩年,其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年。索賠時(shí)效的起算日不一定是發(fā)生保險(xiǎn)事故的當(dāng)天,而是被保險(xiǎn)人或受益人是哪一天知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的,那一天就作為起算日。
  備齊申請理賠手續(xù)。索賠時(shí)需要提供的單證主要包括:保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的正本、已交納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或者當(dāng)事人身份的有關(guān)原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明,還有根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)需要提供的其他文件。其中的出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明常常需要以下有關(guān)部門出具:
  火災(zāi)事故由公安消防部門出具證明。保險(xiǎn)范圍內(nèi)的火災(zāi)有特定性質(zhì):一是屬于異常燃燒且失去控制,二是造成了經(jīng)濟(jì)損失。只有同時(shí)具備這兩個(gè)性質(zhì)的才算是火災(zāi)。
  陸路交通事故證明。陸路公安交通管理部門證明文件應(yīng)當(dāng)證明陸路交通事故發(fā)生的地點(diǎn)、時(shí)間及其損害后果。
  氣象災(zāi)害(如暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi))由氣象部門出具證明。
  爆炸事故由勞動(dòng)部門出具證明。
  盜竊由公安部門出具證明。
  被保險(xiǎn)人傷殘或者死亡,由醫(yī)院開具傷殘證明或死亡證明。如果死亡,還需要戶籍所在地派出所出具的消戶證明。

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